理財個案】41歲夫婦有兩個小朋友,有層樓市值700萬,尚欠260萬按揭貸款,現金70萬及股票100萬投資只買穩陣股票,惟跌市下雖有溝貨,但溝極都係蝕緊。

理財個案|46歲婦想買樓願付首期!怕49歲夫先過身難獨力供樓|龔成教室

理財個案(1)讀者來信:跌市溝貨溝極都係蝕

你好,龔老師,本人41歲,有兩個小朋友,兩公婆月入11萬,除了有層樓市值700萬(欠260萬),現金70萬及股票100萬。之前重新購入以下股票,已經盡量買啲穩陣股票,而最近跌市亦有溝貨,但是部分跌得多,希望老師幫忙睇睇那些要止蝕還是守住先。

現有持股:跌

股票 數量 平均買入價
0700.HK 1,300 399.38
9988.HK 1,500 166.2
3888.HK 2,000 38

現有持股:平手 / 跌少於10%

股票 數量 平均買入價
2800.HK 5,000 22.18
3690.HK 500 146.6
1918.HK 10,000 5.04
1830.HK 14,000 4.25
3067.HK 8,000 9.575

55歲供完樓 望退休月有4萬被動收入

層樓55歲供完,並希望到時候退休可以每月有4萬被動收入,現在應該怎樣分配安排?

謝謝老師時間

理財個案|50歲自僱月入最多6萬!想65歲退休時資產倍增求建議|龔成教室

理財個案(1)龔成老師分析︰金山軟件業務有質素

首先你要明白一個概念,買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我哋是否值得持有的重點。

金山軟件(3888.HK)主要從事遊戲研發及提供網絡遊戲、手機遊戲及休閒遊戲服務;提供雲存儲及雲計算服務;設計、研發及銷售推廣辦公軟件產品及服務。業務有質素,長遠發展力不差,不過擔心股價較為大上大落,現價合理區中間,唔建議大注投資。

阿里、騰訊有貨可以守

  • 阿里(9988.HK),騰訊(0700.HK)是優質股,但因爲政策的風險,中短期會較弱,有貨可以守。
  • 美團點評(3690.HK)有潛力,但因爲監管及不確定性高,因此不能持有過多,你現貨不多,可以守住先。
  • 融創中國(1918.HK)質素中等,但高負債,故有一定風險。投資係可以,但不宜大注。
  • 完美醫療(1830.HK)有質素,但始終是潛力股,風險度高,現貨可以持有,但如果你風險承受能力低,不建議持有太多。其他的問題不大。 

年輕應著重增值為先

當哋進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

年紀漸長漸轉成收息股

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

41歲應將平穏增長股到6成比例

以你41歲年紀,應以增值為目標,故你持股都係合適。但現時持股,太偏重潛力股類,建議你新投資,可以先集中在平穏增長股。到平穏增長股比例去到6成左右,你再慢慢同步儲潛力股。除了現有資金,建議都用每月儲蓄去月供儲貨。

每月先用5成儲蓄做月供

現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。現時大市只是合理區中下部,你現有70萬資金和每月所儲到的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。

退休後月有4萬蚊現金流方法

如果你希望退休後每月有4萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金800萬。假設你每月投資$5,000 + 170萬資產,假設10%回報(連股息再投資)+ 現時資產,15年後,就可以滾存到約$900萬。故這個算是貼地方法,相信你係可以操作到,而且很大機會能達成你目標。

理財個案|全職媽媽月用剩15萬家用!點分配儲蓄、月供、買股|龔成教室

理財個案(2)讀者來信:5萬積蓄可月儲1萬求增值方法

龔成老師你好,人工每月16k,戶口現金50k,每月可存10k。

請問有何方案可增值而不是只存放銀行?

理財個案(2)龔成老師分析︰參照人生階段投資

當我哋選擇投資項目時,應參照自己人生階段。年輕時,可以用「平穏增長股」+ 「潛力股」,到中年「潛力股」比重要減少,到近退休應集中在「收息股」上。

初學者可做3件事

你現時是初學者可以做3樣嘢︰

  • 第一,增加知識,你要學理財及投資的知識,記住,投資並不是坊間的炒炒賣賣,你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。
  • 第二,了解銀行及證券行,去開一個證券戶口,並準備做月供股票。

先比較銀行與證券行收費

其實兩者都可以,銀行就較方便,但手續費就較貴,證券行收費就較平,香港的監管不差的,風險不大。你可以先了解下不同的收費。

  • 第三,將每月的部分資金(約儲蓄的一半),去做月供指數基金,月供股票是一個很好的累積財富方法,因為可避免你一次過在高位買入的風險。

月供股票原理如同儲錢

原理如同儲錢,不過就不是儲現金,而是儲股票。計劃要長期進行。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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