【理財個案】全職媽媽家庭總收入25至30萬,總支出約8萬,日常計埋娛樂旅遊其他支出,每月都仲有約15萬可儲起,想知這筆錢應怎樣分配於儲蓄或買股票呢?
理財個案|打算下年移民!料賣樓獲800萬、想趁今年盡入收息股
理財個案(1)讀者來信:全職媽媽月用剩15萬家用
老師,你課程我有興趣呀,但因為我係全職媽媽,現在又疫情所以不方便出門,唔知你有無online class?龔sir,好多謝你百忙中抽空回覆我。仲要回覆得咁長,實在感激亦欣賞你的廣闊胸襟。唔好意思,還有少少問題,望你能抽空賜教。
資金點分配儲蓄、月供、買股?
1. 有關於每月之操作,如家庭總收入25~30萬,總支出約8萬,計埋娛樂旅遊其他支出,每月儲約15萬,這筆錢應怎樣分配「儲蓄 / 月供 / 買股 / ??」呢?
月供股票資料
2. 想補回少少月供股票嘅詳細資料如下:
股票 | 平均價 | 數量 |
0012.HK 恒地 | 40.76 | 2048股 |
0066.HK 港鐵 | 46.53 | 1281股 |
6823.HK 香港電訊 | 12.24 | 5244股 |
1038.HK 長江基建 | 53.1 | 578股 |
1299.HK 友邦保險 | 76.1 | 429股 |
0011.HK 恆生銀行 | 164.7 | 49股 |
2318.HK 平保 | 86.6 | 181股 |
0388.HK 港交所 | 399.3 | 235股 |
大部份月供股票均價都是低於現價,我已暫停供了1年多。期間只在供一隻388, 每月供$5000, 想問一下,我應作出怎樣的調整呢?
最近買入股票:
3. 另外,最近聽你意見, 分別入了以下:
股票 | 平均價 | 數量 |
1810.HK | 13.48 | 3000股 |
2845.HK | 148.2 | 300股 |
由於我未上你的課程,所以都唔知合理價是多少。
應否買債基或儲蓄保險平衡風險?
4. 另外之前你提過建議購買一些收息股,for退休製造大約6厘既被動股息收入。
想問問另外始終覺得每隻股票都花無百日紅,如中華煤氣靠送紅股隱藏升幅,強咗幾十年,但而家用來收息都唔再理想,長揸收息股之外唔知會否建議買債基或者儲蓄保險來平衡風險?
最後,感謝你的善意解答。祝你身體健康,生活愉快,course場場爆滿
理財個案(1)龔成老師分析︰網上課程教理財基礎
多謝支持!我同天窗出版社,合作開辦咗一個網上課程,題目是關於「資產配置」的,即是講述各種資產與投資工具的特性、投資價值、在財富組合中的角色,至於股票內容就唔算多。你有興趣可睇睇。課程按「人生階段」、「財富累積」、「資產特徵」設計,更有給年輕人、已婚人士、退休人士的精明理財建議。這個網上課程,算是一些基礎。而主要的股票分析、估值等技巧,只會在實體班中教授。
你要有備用現金
1)首先你要有備用現金,留至少半年至一年的支出。你可選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。你可以將月供金額提高到$20,000至$30,000,平均分配到之前的月供名單中或考慮加入其他優質股票。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注。
增加潛力股比例
此期間,你最好是努力提高投資知識,才慢慢增加返潛力股比例。餘下的每月儲蓄,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
買入價賺蝕 只是一個心理因素
2)首先你要明白一個概念,買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我哋是否值得持有的重點。你月供的股票都是有質素的,可以繼續供。
月供是長線累積資產資產方法
月供是長線累積資產資產的方法,不應隨便停止,除非股價太貴或質素有變,港交所(0388.HK)是優質的股票,可以月供。至於加大的月供金額部份,你可以用來供返之前架股票。除了恆生(0011.HK)和港燈(6823.HK)增長力較弱,你還年青,暫時不宜用這類收息股,作為儲貨目標,但現貨可保留。
小米有潛力 產品性價比高
3)小米(1810.HK)有潛力的,佢的產品性價比高,而且佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的,你的買入價合理。
GX中國電車持股中最重是比亞迪A股
GX中國電車(2845.HK)目標是扣除費用及開支前,與Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。持股中最重就係比亞迪A股(002594),中國因為能源問題,長遠一定要發展電動車,這是大方向,故此股有一定投資價值,現價合理。
煤氣取消派紅股 現價合理
4)企業是會隨時間改變,所以定期檢視其質素,就變得重要。煤氣(0003.HK)取消派紅股,有可能反映管理層認為,企業往後的增長減慢,會對企業有少少不利,但長遠仍有發展,現價合理。
債券基金或會「賺息蝕價」
債券基金,坊間分好多種,你要小心睇,因為有d風險低,無乜問題,有d則有潛在的風險,絕對不是保本的產品,有機會出現了「賺息蝕價」的情況。保險在理財中起「防守」作用,只要買足夠保障就夠,如果想增值,還是交給其他「進攻」的工具。
收息股這類增長力不強
其實,我睇返紀錄,無提議過你買收息股。以你現時的年紀,應該以增值爲主,收息股這類增長力不強的資產,長遠會拖低組合的回報,你可以到累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
現時組合 有少少保守
你現時組合,其實有少少保守,你可以考慮加1、2隻潛力股,去提升增長力。當然保守啲,你用翻以往目標去月供,都係可以。
理財個案(2)讀者來信:用「市值」同「現價」衡量股價正確嗎?
Sir我想請教下?如果我話用股票的「市值」同「現價」去比較來衡量抵唔抵買,市值越大就係龍頭。咁樣既思路選股正確嗎?例如:
股票 | 市值 | 現價 |
0968.HK | 1,187.91億 | 13.36 |
3800.HK | 658.51億 | 2.43 |
6865.HK | 135.68億 | 30.15 |
坐緊艇想換馬
如果我話(3800.HK)我只要用現價2.43就可以去買緊市值658.51億,咁樣樣就好抵買,咁樣既思路選股正確嗎?(咁當然事前要睇好呢類型股份先啦)
第2,點解會咁講呢,因為坐緊(1337.HK)$4蚊買入,想換馬,換能源股點都好過電競手游吧?
理財個案(2)龔成老師分析︰市值 = 流通股數 x 現價
市值最大的就是龍頭,但「市值」「現價」不是衡量抵唔抵買的關鍵,市值=流通股數 X現價,而流通的股數每間公司都不同,流通股數可以影響市值,所以沒有直接的關係。
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
考慮企業的經營情況
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
例如,我哋會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的價值。
雷蛇本質好波動
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。雷蛇(1337.HK)有潛力,但本質好波動,盈利不足,所有的市值,都只是基於「將來預期」去產生,這個預期可以變得好快,因為大家都只是「估」。
電競行業的真正營運模式
同時,電競行業的真正營運模式,賺錢能力如何,充滿了未知數,因此,這股有前景,但有風險,是有危有機類別,現價合理。電競手游類企業有機會因爲政策的因素而面對監管,會影響企業的盈利能力,而且本身行業充滿不確定性,不適合低風險的投資者;
保利協鑫能源業務不穩 質素中等
中國因為能源問題,會由化石能源,轉至再生能源,再生能源類企業發展較爲正面,你可以留意相關類股票。例如:信義光能(0968.HK),福萊特玻璃(6865.HK),現價合理,但要留意,此為潛力股,要較長時間才會有理想回報。
保利協鑫能源(3800.HK)業務不穩,質素中等。投資係可以,但不宜大注。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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