理財方法】所謂的財務自由,就是指即使不工作,單靠被動收入都可以維持生活開支,外國有一名理財高手,靠著財務自由的概念,成功在30歳退休,他總結出要達到財自要完成以下7個階段,看看你差多少步可退休!

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理財方法|30歲退休高手5年賺125萬美元

暢銷書作家、企業家Grant Sabatier就是「財務獨立,提早退休(FIRE)」的成功例子。他24歲時,身家僅有2美元,但自從他接觸到財務自由的概念後,便決心改變自己的金錢觀,透過建立副業,增加被動收入及創業,最終在5年內將身家累積至超過125萬美元。

理財方法|把80%的收入都節省起來

他每天花費比常人更多的心力和時間進修,研究投資,學習理財。在努力工作的同時,他幾乎把80%的收入都節省起來,為了實現財務自由,他放棄享樂的生活,最終達成提早退休的目標。

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財務自由|階段1. 評估自己的財務狀況

對於如何做到財務自由,Grant Sabatier把它分為7個階段:

想在未來達到財富自由,第一步需要先評估自己在這一刻的財務狀況,包括:

  • 你現時有多少資產?
  • 你有沒有甚麼欠債?
  • 你的目標是什麼?100萬?1000萬?

Grant Sabatier表示,如果你連目標都沒有,自然不知道從哪裏開始,更無法到做到你想做的事。

財務自由|階段2. 自給自足

財務自由第二步你需要在財務上完全獨立,做到自給自足,不接受外界任何的幫助。

  • 包括父母的援助!

在這個階段上,通常是靠著工作的薪酬生活,或者靠貸款維持生計。

財務自由|階段3. 有喘息的空間

在第3階段中,你應該有一定的能力為未來進行部署和投資,代表你不再把每一分錢全部花光。在這階段在扣除生活費用後剩餘的錢,可以用作應急資金及挪出資金為退休投資。

在財務上存在斡旋的餘地,並不代表你一定需要獲得更多的薪酬,就算你人工增加,也不代表你的資產增加,重點在於你應該建立儲蓄的習慣,累積財富。

財務自由|階段4. 穩定

到達財務自由的第4階段,你的財務應該續漸變得穩地,還清信用卡等高利率的債務,並將六個月的生活費存入應急基金。建立緊急儲蓄的好處是確保你的財務不會因意外情況而失去預算。

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失業也不用太擔心財務問題

Grant Sabatier表示在這個階段中,就算你失業或者要搬到其他城市,也不用太擔心財務的問題。

  • 在計算你需要儲蓄多少錢時,應該加入緊急意外等因素,而非僅僅計算日常開支,做多一分準備,係意外到來時便多一分力量!

財務自由|階段5. 靈活

到了財務自由的第5階段,你至少儲夠2年的生活費,從這時開始,你可以開始亦有能力構思你如果以自己的資產「購買」更多時間,甚至若你喜歡,可以選擇休假一年。

2年的生活費並不是全部都是現金,當中可能是你的儲蓄和投資賬戶的總和。只要該資產在你需要使用時,可以靈活地運用,足以讓你短暫離開工作便算數。

財務自由|階段6. 財務獨立

根據Grant Sabatier的財自階梯,實現財務獨立的人可以完全靠投資產生的收入為生。通常有以下途徑可以達到財務獨立:

  • 儲蓄了超過100萬美元,並且在能產生利息的投資組合中擁有大量資金,這樣就能靠投資利息過活
  • 擁有出租物業,租金產生的現金流可以支付你的生活費用
  • 兩者兼具,產生足夠的資產

財務獨立的關鍵在擺脫傳統理財方式

Grant Sabatier表示,如果要到達「財務獨立」的階段,你就必須將大部份收入進行投資,這樣你便可能要改變自由的生活方式,大幅降低生活成本。要達到財務自由,就必須改變自己的思維方式,擺脫傳統的理財方式。

通常一般人都期望可以把收入的5%、10%、15%儲蓄起來,便65歲退休。但如果你更加積極儲蓄和投資,你可以更快擺脫工作,同時對未來有更大的主導權。

仍要監控投資組合的波動

雖然到達第6階段,你已經達到財務獨立,但你仍然要監控投資組合的波動,以確保退休仍按計劃進行。有人可能用依賴4%法則,即每年可以在股票和債券投資組合中得到約4%的回報,並利用這些回報作生活費,而不動用本金。

財務自由|階段7. 更多的財富

而到達第7階段的人,便不用擔心以上的問題,你擁有比你需要的,還要更多的錢。Grant Sabatier如果你想達到財務自由,便不得不作出選擇,改變你的金錢觀,令生活從此變得不一樣。

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