理財個案】50歲讀者屬自僱人士,月入3.5萬至6萬不等,每月開支1.6萬,想65歲退休。希望令現時資產倍增,現金有100萬及一大堆股票約值200萬,求建議。

理財個案|43歲夫婦月搵20萬、料移民後收入得返1/10!資產點處理?|龔成教室

理財個案(1)讀者來信:50歲自僱月入最多6萬

老師,本人50歲,自僱人士,每月收入$35,000至$60,000不等。每月開支$16,000。預備65歲退休。希望令現時資產倍增。現金約100萬,一大堆股票市值200萬,有甚麼建議?儲蓄保險已供完105萬,還有40萬要供,預計4年內供完。儲蓄保險到65歲可增值到450萬。

想重整股票分配

  1. 40萬強積金,建議甚麼配置?打算買50%中港基金及50%大中華基金?
  2. 20萬等值的黃金實金,有甚麼建議?
  3. 想重整股票分配?短期打算買500股700騰訊及200,000股7226 XL二南方恆科,可以嗎?

現持股票:

股票 數量 買入價
0857.HK 中石油 300,000股 買入價$6.567
2628.HK 中國人壽 10,000股 買入價$26.35
9988.HK 阿里巴巴 2,000股 買入價$103
1810.HK 小米 20,000股 買入價$13.74
0939.HK 建設銀行  20,000股 買入價$5.62
1177.HK 中生製藥 10,000股 買入價$4.7
7568.HK FI二南方納指 2,000股 買入價$21.28

我的年紀除了股票,還可以買甚麼令到資產增值?為退休生活作準備。謝謝老師的建議

理財個案(1)龔成老師分析︰

先講你的持股, FI二南方納指(7568.HK)這類反向ETF,當中包含槓杆成份,風險較高。而且過去多年,大市整體都係升,故不建議投資這類ETF。

中石油佔比過多 建議減持

中石油(0857.HK),中國人壽(2628.HK)質素中等, 不宜持有過多,中石油(0857.HK)佔比過多,建議適量減持,維持組合比例10%以下較好。其他可以持有。

強積金按你的年齡階段分配

強積金的配置其實唔複雜,你只要按你的年齡階段,去進行分配就得,年輕時較進取,中年平穩,退休前就保守。基本上你按年齡,慢慢跟這樣比調整就得。

黃金在理財中有防守作用

你要睇返所選基金過往的表現,是否平穩增長類,如果係就可以。但長線,你要慢慢加入保守基金。黃金在理財中有防守的作用,主要是對冲大型黑天鵝事件,佔組合約3%就足夠,多餘的可以用來投資增值。

股票流通性高 變現快

以你50歲年齡,其實要開始為退休做準備,股票是最爲普遍的增值工具,而且流通性高,變現快。你可以投資「平穩增值股」+「收息股」來增值。潛力股好似騰訊(0700.HK)、阿里(9988.HK)、XL二南方恆科(7226.HK)、小米(1810.HK)、中生(1177.HK)風險度偏高,現貨可持有,但不要高於組合2成。而未買的,我就不建議投資了。

每月5成儲蓄

未來策略上,你每月5成儲蓄,即$10,000-15,000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

建立收息股組合

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)。收息基金(3110.HK),都可以。

超過8%的高息股略有風險

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)、富豪產業(1881.HK)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。

至於餘下的現金(包括手上100萬),就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。

理財個案|34歲夫婦自僱月入25萬、公屋到住私樓!但唔識投資、股票蝕錢多|龔成教室

理財個案(2)讀者來信:全球旅遊已放寬 值搏嗎?

龔sir,早晨!1055.HK0753.HK0670.HK0293.HK,見全球旅遊已漸放寬,以上值搏嗎?首選是?謝謝。

理財個案(2)龔成老師分析:投資價值只是一般

雖然你方向上可以這樣想,但最大問題是,佢哋本質不是十分好賺,因此,始終投資價值只是一般。例如中國國航(0753.HK),佢主要基地位於中國北京,亦係中國最大之商業航空公司之一。

主要業務包括航空營運業務,即提供航空客運及貨運服務。以及其他業務包括提供飛機維修服務、地勤服務及其他航空公司相關服務。過往多年,生意與盈利都算有上升,不過,有時會因經濟等因素令佢有點波動。

其中一個風險是油價

不過,質素未算最高級別的類型。其中一個風險,是油價。油價對佢成本影響好大,令盈利有波動。另外,航空業對經濟週期較敏感,收入不穩,同時唔算係一個好賺錢的行業,因此這股的質素只是一般。

現價合理,經濟好轉與疫情過去對佢有正面影響,但由於本身不是好好賺,因此,又唔值得投資太多。

按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。