經營小生意或者是自僱人士,很多時會想著反正也是自己公司,自負盈虧,未必會按時出糧。更可能會一收到客戶入數,便立即轉數到自己戶口,形成帳目混亂,一個月或有多次出糧紀錄,這些習慣下,如果要置業做按揭,便會成為大障礙。

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自僱人士做按揭實例

近日我們便接到這類求助個案,客戶公司新成立,未有稅單及審計報告,同時每月出糧情況混亂,最後如何做到80%按揭呢?經了解後,我們發現客戶每月有數筆的銀行出糧紀錄。

自負盈虧、出糧紀錄混亂影響審批

多數銀行看到這樣混亂的紀錄已經「耍手擰頭」,加上客戶未有稅單及公司審計報告,而難度最高的地方,是客戶已做了家人的按揭擔保人,如果只計客戶每月最大額的入數紀錄作月薪,是不能通過銀行的基本的入息要求。

先整理好每月出糧紀錄

這個案,我們第一步是先協助客戶整理好每月的出糧紀錄,客戶本身每月固定有6萬元出糧入帳紀錄,但同時不定期地有數筆的佣金入數,總數都達數萬元,如能整理好這部分紀錄,客戶每月入息有逾10萬元,足以通過做80%按揭的入息要求。

銀行高成數按揭要有稅單證明

不過,由於銀行高成數按揭要有稅單證明,於是我們第二步便為客戶向與銀行有連繫的融資機構查詢,最後成功為客戶爭取於該融資機構批出80%按揭,息率為2.65厘,年期30年,另外有0.5%的現金回贈。

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解決客戶緊急要上會的困境

雖然這個案最後批出的息率較銀行H按高一點,但可解決到客戶緊急要上會的困境。再下一步,我們便建議客戶要整理好自己的入息及出糧紀錄,保留好審計報告及稅單,兩年後可轉回更低息的按揭計劃。

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香港財經時報 HKBT 樓市專欄【按揭通識】作者黃詠欣|利嘉閣按揭代理董事總經理,多年按揭市場經驗,熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情。
圖片:作者提供
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣

作者簡介:黃詠欣擁有多年按揭市場經驗,並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師,熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情,致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務,助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。

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