理財個案】34歲未婚醫護扣除MPF後,月入33,905元,要俾家用+正進修碩士,每月剩錢不多,總資產得2萬多,投資的股票也在蝕錢中,想改善財務狀況...

理財個案|讀者有700萬現金、按揭欠400萬!應否Full pay自住樓|龔成教室

理財個案(1)讀者來信:34歲未婚醫護股票蝕錢中

午安!龔成先生, 我34歲,醫護,未婚,扣除MPF 月入33905,每月扣除家用10000、保險、捐款、港股月供4,000元和其他生活開支消費,大約會剩餘2,000-5,000元不等。因在進修碩士當中, 之前的現金儲蓄按情況會調動去交學費。

港股每月月供4,000元

由上年9月開始,透過流動程式開戶進行港股月供,每月四千,平均分佈如下:

如何加大自己的流通資金?

現在總資產得兩萬五千多,而且好似蝕緊錢... 請你給我意見,可以如何加大自己的流通資金, 為計劃未來結婚做打算。

謝謝你

理財個案(1)龔成老師分析︰買入價賺蝕只是一個心理因素

首先你要明白一個概念,我哋持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我哋買股票就是買企業。買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我地是否值得持有的重點。

月供最少要3年

月供最少要3年,持有至少5年以上才會見效果。冠君產業(2778.HK)和香港電訊(6823.HK)都有質素,但都只是典型的收息股。以你年紀,應以增值為主,故月供佢地就未必適合。小米(1810.HK)和友邦保險(1299.HK)都是有增長力股票,可以用來月供。

你34歲應以增值為主

你34歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台,你可以將兩隻收息股換馬到以下股票。現時大市在初步平宜區,資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。

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理財個案(2)讀者來信:偉易達息率吸引可買嗎?

老師,您好!請問我可以買入偉易達嗎?息率非常吸引。另外,如果中國銀行(3988.HK)同建行選一,哪一隻適合我?我準備好進行我的退休投資行動了。我亦打算購入(3110.HK),加持領展。這幾隻現價可以嗎?還有小米,必選!

理財個案(2)龔成老師分析︰退休應以收息股爲主

偉易達(0303.HK)作為收息及平穩增長股,可以,但因爲你已經退休,應以收息類股票爲主,平穩增長類股票會有小小波動,但持有小量可以。

X恒生高股息率現價合理

中銀香港(3988.HK)和建行(0939.HK)本身質素不差,有一定的規模,在全球都有網絡,是可選的收息類別。X恒生高股息率(3110.HK),是一個投資收息股的基金,追蹤恆生高股息率指數之表現。可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的,現價合理,可分注。

領展是優質股

領展(0823.HK)是優質股,有一定規模,坐擁不少優質商場,股息率最好達5%才投資,現價合理。

由於你已經是退休人士,不應該投資高風險的股票,小米(1810.HK)這類潛力股會增加你組合的風險,因此不適合你,你應該集中投資收息股+小量平穩增值股來創造現金流。

建立一個5%、6%收息股組合

你可以考慮建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)、高息基金(3110.HK)都可以。

超過8%的高息股 略有風險

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。

投資收息股作為財富分配一部分

投資收息股,可以作為財富分配的一部分,但同時一定要留有一定的現金作防守,以備不時之需,以及若大市下跌,可以買平貨之用。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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