【理財個案】34歲未婚醫護扣除MPF後，月入33,905元，要俾家用＋正進修碩士，每月剩錢不多，總資產得2萬多，投資的股票也在蝕錢中，想改善財務狀況...
理財個案｜讀者有700萬現金、按揭欠400萬！應否Full pay自住樓｜龔成教室
理財個案（1）讀者來信：34歲未婚醫護股票蝕錢中
午安！龔成先生， 我34歲，醫護，未婚，扣除MPF 月入33905，每月扣除家用10000、保險、捐款、港股月供4,000元和其他生活開支消費，大約會剩餘2,000-5,000元不等。因在進修碩士當中, 之前的現金儲蓄按情況會調動去交學費。
港股每月月供4,000元
由上年9月開始，透過流動程式開戶進行港股月供，每月四千，平均分佈如下：
如何加大自己的流通資金？
現在總資產得兩萬五千多，而且好似蝕緊錢... 請你給我意見，可以如何加大自己的流通資金, 為計劃未來結婚做打算。
謝謝你
理財個案（1）龔成老師分析︰買入價賺蝕只是一個心理因素
首先你要明白一個概念，我哋持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。因為我哋買股票就是買企業。買入價，你的賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。
月供最少要3年
月供最少要3年，持有至少5年以上才會見效果。冠君產業（2778.HK）和香港電訊（6823.HK）都有質素，但都只是典型的收息股。以你年紀，應以增值為主，故月供佢地就未必適合。小米（1810.HK）和友邦保險（1299.HK）都是有增長力股票，可以用來月供。
你34歲應以增值為主
你34歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台,你可以將兩隻收息股換馬到以下股票。現時大市在初步平宜區，資金唔好盡用。最好留有部份，等大跌市出現時，可以用來掃貨。
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理財個案（2）讀者來信：偉易達息率吸引可買嗎？
老師，您好！請問我可以買入偉易達嗎？息率非常吸引。另外，如果中國銀行（3988.HK）同建行選一，哪一隻適合我？我準備好進行我的退休投資行動了。我亦打算購入（3110.HK），加持領展。這幾隻現價可以嗎？還有小米，必選！
理財個案（2）龔成老師分析︰退休應以收息股爲主
偉易達（0303.HK）作為收息及平穩增長股，可以，但因爲你已經退休，應以收息類股票爲主，平穩增長類股票會有小小波動，但持有小量可以。
X恒生高股息率現價合理
中銀香港（3988.HK）和建行（0939.HK）本身質素不差，有一定的規模，在全球都有網絡，是可選的收息類別。X恒生高股息率（3110.HK），是一個投資收息股的基金，追蹤恆生高股息率指數之表現。可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。
領展是優質股
領展（0823.HK）是優質股，有一定規模，坐擁不少優質商場，股息率最好達5%才投資，現價合理。
由於你已經是退休人士，不應該投資高風險的股票，小米（1810.HK）這類潛力股會增加你組合的風險，因此不適合你，你應該集中投資收息股+小量平穩增值股來創造現金流。
建立一個5%、6%收息股組合
你可以考慮建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638.HK）、深高速（0548.HK）、香港電訊（6823.HK）、工行（1398.HK）、恆生（0011.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）、高息基金（3110.HK）都可以。
超過8%的高息股 略有風險
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709.HK）、中石化（0386.HK）、互太紡織（1382.HK）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。
投資收息股作為財富分配一部分
投資收息股，可以作為財富分配的一部分，但同時一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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