理財個案】上月股市波動, 一度跌至萬八點的水平,引用「股神」巴菲特名句「別人恐懼我貪婪」,有客戶就認為這是入市良機,但彈藥不足,於是找我們幫忙以樓按套現,希望取得更多資金入市撈底。這名客戶是全職家庭主婦,沒有收入,而且已達65歲退休之齡,她持有一個沒有按揭的現契自住物業,到底是否可行呢?

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理財個案|已屆退休年齡的家庭主婦  如何做按揭套現?

按一般情況,客戶已退休沒有入息,如要以現契物業套現,行內簡稱是「資產審批」按揭,按揭成數最高可達40%。

不過,如客戶只有一層現契物業,沒有其他資產或現金,普遍銀行都只願意批出25%樓按,如客戶想要套現更多資金,需有其他的資產證明。

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理財個案|綜合不同銀行要求:滿足3項條年中的1項即可

綜合不同銀行的要求,客戶要做到以下三項中的其中一項,才可以獲批出最高40%按揭。

  • 第一,有多於15%物業價值的資產,這裡資產的定義包括了現金、股票、基金、所持保險的現金價值等等;
  • 第二,有足夠2年供款的資金;
  • 第三,有足夠支持40%按揭供款的租金收入。

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理財個案|最多以80減年齡計 15年按揭成數40%

另外,這個理財個案中,由於客戶已屆退休年齡,多數銀行計算按揭年期時,皆是以75減年齡,最後我們為客戶爭取到銀行可以80減年齡去計算,並成功批出15年按揭,成數40%,貸款額約500萬元,息率H+1.3%,更有1%現金回贈。

整個批核時間約1個月,雖然股市由低位回升了一點,但客戶認為仍是入市時機。

理財個案|「資產審批」按揭要留意事項

由這理財個案,要提醒有意作「資產審批」按揭的人士,要留意上述三項的資金證明要求,都需要較多的文件整理步驟及要配合按揭年期,去計算出哪一項較配合客戶自身情況,建議找專業人士協助,可令按揭流程更簡單及順利。

同時亦要提醒,投資始終有風險,套現之前,記謹衡量好風險承擔能力。

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香港財經時報 HKBT 樓市專欄【按揭通識】作者黃詠欣|利嘉閣按揭代理董事總經理,多年按揭市場經驗,熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情。
圖片:作者提供
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣

作者簡介:黃詠欣擁有多年按揭市場經驗,並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師,熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情,致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務,助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。

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