理財個案】40歲讀者有兩層樓收租,連同自住樓,3層樓的按揭均未供滿,加拿大則有一層樓已供滿,現計劃兩至三年後移民加拿大,想知應該點部署財務安排。

理財個案|80後供滿樓、加按物業套現360萬再買高息股有無著數|龔成教室

理財個案1|40歲有兩層樓收租 按揭未供滿

你好龔成,我一路都有睇開你的文章,亦十分喜歡及認同你的財務分析。本人現年40歲,每月收入是HK$65,000,丈夫每月收入是HK$52,000。本人現有2層香港收租物業,市值分別是:

  • 香港收租物業一:HK$11.3M (尚欠按揭4M) 
  • 香港收租物業二:HK$8.8M (尚欠按揭3.8M)
  • 另有一層加拿大物業市值:HK$3.8M(已供滿)

計劃2至3年後移民加拿大

現時與丈夫的自住物業市值是HK$17.5M (尚欠按揭1M)。另外本人有大約HK$90萬現金及HK$20萬股票 (主要是收息股),另外本人及丈夫合共有大約HK$120萬MPF。現有計劃想2至3年後移民加拿大,想了解一下你有什麼財務上的建議可以提供給我們呢?十分感謝你的回覆。

理財個案|40歲夫婦要供樓又要供書教學!想穩陣投資部署退休|龔成教室

龔成老師分析︰財富組合偏向物業 平衡性不足

多謝你的支持!你現時財富組合上,有個好明顯的問題,就係平衡性不足。整個組合,完全偏向物業部份,造成過度集中性風險。未來時間,建議你加大優質股方面投入,令組合平衡性提高。

移民加拿大 新資金只宜作適度增值

不過,你2至3年後會移民加拿大。如果你係需要資產全沽地離開,由於時間較短,新資金只宜作適度增值,主要投放在平穏增長股上。相反,如果你係可以保留相關股票,而投資目標又係以增值為主。你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

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每月5成儲蓄做月供

如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

手上收息股 如有質素可保留

現時大市只是合理區,你現有90萬資金可以先投入一半,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。至於手上收息股,只要係有質素,你都可以保留。但暫時唔好再加大收息股比重(除非你2-3年內會走),以免拖低財富增長能力。

理財個案2|夫婦理財如何分配錢買股票

你好,老師,我同我老婆如果月入5萬元,家月比10,000元,應該如何分配錢買股票?同想問下應該買邊隻平隱股票?

龔成老師分析︰年青至中年人士應以增值為主

我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

假設你地係年青至中年人士,應以增值為主。選股上,除了「平穏增長股」,都可以考慮加入一些 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。

每月先用5成儲蓄做月供

但 「潛力股」風險較高,如果你經驗不多,或者相穏陣D,可以較集中係「平穏增長股」,甚至100%「平穏增長股」都可以。

現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。

理財個案3|買3067坐艇求指教

老師,我由去年5月開始每月買入一手3067,但股價持續向下,賬面已有損失,我是否應該要停止買入,等有回升跡像才開始再每月買入?謝謝。

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龔成老師分析︰不要被買入價影響

首先你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。

如果企業質素轉差,就要賣出。如果企業某些核心優勢減少左,就有機會減持,因此,我地要分析企業的核心因素,一些長期的賺錢能力,有無改變。

過去2年,股市較為疲弱,回調係正常。月供係應該不論價格升跌﹐都一直去做,這樣才會有平衡價格波動的效果。

安碩恒生科技3067有質素

現時股價較低,反而你係可以用較低成本,去入貨,所以無必要停。

安碩恒生科技(3067.HK)有質素,可持有。不過你年紀都偏大,長線這類潛力股,不宜持有太多。你要將組合的股票,慢慢分段轉向收息股,為退休準備。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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