【理財方法】計劃退休的時候,除了要考慮個人的消費習慣外,還需要留意通脹及加息的影響。債券是許多退休人士的投資工具心水之一,既可穩陣保本,又能提供一定收入,不過隨著加息周期開展,債券回報未必能追得上通脹步伐。

【理財方法】退休規計|以債券作為退休投資工具

CNBC》報道,不少退休人士選擇投資債券,因為一來債券價格不像股票般波動,較少出現大幅回調,屬於較保本的投資工具;二來債券能夠提供收入。

話雖如此,但並非人人都適合以債券作為退休的投資工具。在選擇投資工具前,首先要考慮這筆資金會否在短時間內使用,其次是投資者距離退休還有多長時間,如果你是即將退休的話,一般都會投資風險較低、靈活性較高的工具。

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【理財方法】退休規劃|留意投資工具回報能否追上通脹

此外,在選擇投資工具時,要留意其表現能否追上通脹。SharpePoint的註冊財務規劃師Brian Robinson提醒,目前通脹率約7%,如果想讓投資組合跟上通脹步伐,可能要考慮選擇不同的投資工具。

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【理財方法】退休規劃|將投資組合分為多個資金池

ETF公司GraniteShares創始人兼首席執行官Will Rhind表示,鑑於目前市場狀況,如果退休投資組合主要持有債券,會是個失敗的提議,「使用這些傳統策略,你將步入虧蝕。」

金融專家建議,退休人士可以考慮採用「桶子策略」(Bucket Strategy),將投資組合劃分為不同時段的資金池。Concenture Wealth Management董事總經理兼高級財富顧問Robert Gilliland提到,2至5年內需要的錢,應要尋求本金回報。

【理財方法】退休規劃|中長期投資可增加股票比例

至於中期投資方面,資金可存放於結合股票和債券的投資組合,其中的比例可分為60/40或50/50。Brian補充,股票方面可選擇會穩定派息的藍籌股。

長期資金即是在未來10多年內都毋須用的資金,有些專家建議增加股票分配比例,雖然有機會受到跌市影響,面臨股價下挫風險,但由於長期投資有足夠時間從熊市中恢復。Brian續指,「沒有甚麼是可以保證的,但從歷史上看,股票比債券更有可能追上通脹。」

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