理財方法】台灣一對夫婦,Winnie和外藉丈夫Jeremy本身只是普通的打工仔,由出社會那一刻便開始負債,為了實現提早退休的夢想一直積極工作並實行超乎常人的儲蓄習慣,最終得償所願,做到財務自由,馬上看看他們的成功方法!

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兩夫婦由負債30萬變40歲前提早退休

丈夫Jeremy大學畢業後,在Motorola公司從事手機設計的工作。他因為背負著40,000美元的債務,當中包括學貸和信用卡債務,基本上每週工作近80小時。最初他的人生目標與普羅大眾,追逐著車和樓。物質生活令他的債務不斷增加。

這時,他認識了日後的妻子Winnie。Winne的理財習慣與他十分不同,她會把自己的50%工資儲蓄起來,目標就為了實現提早退休的夢想。Winnie令Jeremy反思自己的生命應否一直追逐物質生活,工作直到60歲,就為那滿身的名牌?最終他們得出的答案是「不是」。

存款多寡只看你願意付出多少努力

兩人發現提早退休環遊世界的生活更加理想,便積極在人生黃金的十年間拼博、儲錢。最終如願在40歲前達到財務自由,過著周遊列國的生活。

他們成功後亦有出書、寫網誌分享自己的創富秘笈,Winnie表示,他們提早退休的方法,成功的機會絕對比中彩票機率高。存款多寡跟收入高低有相對關係,但沒有絕對關係,一切只看你願意付出多少努力!

《香港財經時報》整合了他們8個獨特的理財方法,一起參考夫婦的成功之道!

理財方法1:即日起開始儲蓄

他們認為複利是世界上最強大的力量之一。如果以複利來償還債務無疑是困難重重,但如果利用複利的力量來儲蓄便可以獲得豐厚的回報。

若在20歳儲下一元,利用複式的力量,到了30歳那一元便會增值2倍,到50歲便增值到4倍。因此越早開始儲蓄,回報便愈大,而儲蓄的最佳時間便是由即日開始!

理財方法2:將儲蓄的目標放大

以一個簡單的算式計算,如果你把收入的 10% 存起來,9 年後你不能工作 1 年;如果你把收入的 90% 存起來,1 年後你不能工作 9 年。當然儲9成收入是一件無可能實現的目標。但Winnie能夠提早退休的原因是她做到非常規的儲蓄計劃。她在實現自己的目標前,把自己7成以上的收入存起來。

一般人不必如她這麼「極端」,如果你能把收入的50%存起來,一年後你便可以有足夠的資金休假一年。如果選擇繼續工作,便有可能在20年內實現財務獨立。

理財方法3:投資部署著重指數基金

除了儲蓄外,他們還會把資金用作投資。實際投資部署方面,雖然會隨時間推移而作出應變,不過夫婦兩人會把資金投入到指數基金當中。他們在部署提早退休前,閱讀了Jack Bogle以及巴菲特關於專注於被動指數投資的理論,並跟據理論把資金投放一小部分在債券、一小部分在房地產投資信託基金,其餘便投資在整個市場和國際總量之間。目的是為了獲得長期增長。

理財方法4:面對金融危機都不驚慌

事實上,在金融危機來襲時,他們一度帳面損了400,000美元,但他沒有為損失抱著太大的擔心,反而為沒有更多資金購入更多股票而感到沮喪。而金融危機過去後,他們的資產比一開始投資時有所增長。

他們的心態是只要你不驚慌,作出觸底拋售、沽清所有股票的行為。長遠而言,整體市場理應對你影響不大。

理財方法5:拋棄電視

都市人每天都會接觸到大量的廣告,觀看這些廣告後,會為你灌輸一種對生活的不足感,可能是你的車不夠好,衣服變得過時等。

夫婦二人以自身的經驗出發,指出自己最常受到電視廣告的影響,衝突消費,因此建議「扔掉電視」。最主要是希望讀者可以減少接收這些不必要信息,並利用空餘的時間學習新技能裝備自己。

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理財方法6:善用單車

夫婦形容世界最強大的財富創造者之一就是單車。夫婦二人通常會利用單車通勤或出外購物之用,這樣便可以省下買車、燃油等費用,同時也是一個利於身體健康的工具。如果真有要用車的時候,便會使用租車的服務。夫婦表示,使用這種方式,在他們工作的十年間大約節省了十萬美元的交通費。

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理財方法7:買樓並非最急切的需要

對他們而言,買樓並非最急切的需要,與其在人生黃金的20至30年間把時間和資金全部投放在供樓上,不如將金錢投放在投資上,待財富滾存到一定程度才考慮買樓。而在這之前,可以先選擇租樓。

他們有這樣的想法主要取決於他們對生活目標的追求。他們如此努力的原因便是希望可以達到財務自由,提早退休環遊世界,如果有相同看法的讀者,不妨參考一下。

理財方法8:培養嗜好

夫婦建議一般人可以培養一個積極的嗜好,可以是運動、樂器、烹飪、園藝等等。這些活動的開支較便宜、又可以改善身健康,提高生活品質。如果可以培養自己煮飯的習慣,更可以節省大部分出外用餐的費用,幫助自己更早達成儲蓄目標。

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