【投資展望2022】德勤發佈《2022 年全球銀行業及資本市場展望》報告，指出最近兩年新冠疫情對全社會的反覆影響，不斷考驗著銀行業的韌性，銀行如今在面對疫情相關挑戰時信心更足，但又要如何借此勇攀新高峰呢？
銀行應更積極大膽變革
雖然疫情的不確定性仍然存在，但2022年全球銀行業的財務指標仍整體向好。德勤全球金融服務行業研究中心銀行及資本市場研究主任 Val Srinivas 博士指出，儘管2022年利率可能會有所上升，但短期低利率將使利息收入/淨息差繼續受壓。交易收入和收費業務增長所帶來的非利息收入，有機會出現更明顯的回升之勢，營業收入實現整體增長。如今銀行應更積極大膽制定變革計劃，配合相應的步調和規模，著力取得實質性進展。
德勤中國銀行業及資本市場主管合夥人（中國大陸）郭新華強調，此成敗攸關之際，所有銀行不論大小，都必須充分考量全球金融系統的結構性變化。例如疫情衍生的挑戰為機構帶來更大壓力，必須更積極發展和建設現代化的員工隊伍。未來銀行將需要新的技能組合如同理心、判斷力和創造力等以完成更高層次的工作。
銀行管理層應優先考慮員工體驗
德勤在報告中指出，銀行管理層擔負著培養敏捷的現代化員工團隊之巨大壓力，管理層應優先考慮員工體驗和提升數碼技能。很多銀行已在利用「替代人才」模式以增加勞動力，並期望通過聘用更多臨時工和外包商，以獲得網絡安全、雲端技術、氣候科學和風險建模等領域的專業能力。同時，管理層自身還需要具備多樣的領導特質，要比以往有更強的適應能力，毫不猶豫大膽行動，還應以同理心為基礎，煥燃新的企業文化。
以優惠吸引客戶授權銀行獲取個人資料
德勤中國銀行業及資本市場主管合夥人（香港）James Polson稱，數碼化正迅速改變客戶的期望和行為。如今的金融服務行銷已不僅僅為了解和滿足客戶需求，客戶亦希望銀行讓他們擁有其個人資料的存取和控制權力。然而，事實上銀行機構至今並未能充分採取行動使客戶相信其可掌握自己的個人資料。相信開放銀行專案在全球很多地區推進，將能起到催化作用，推動銀行賦予客戶更大控制權，以優惠定價、利率或獎賞等有價值的回報，吸引客戶授權機構獲取其個人資料。
數碼化崛起令銀行面對網絡安全威脅
數碼化崛起亦導致銀行面臨巨大壓力，不僅需要應對持續增加、層出不窮、日新月異的網絡安全威脅，也需要回應業務的新需求和監管趨嚴的預期。隨著老練的犯罪分子不斷利用技術漏洞，網絡安全事故、欺詐和洗錢行為日益交織，並利用人工智能等進行高端技術犯案。網絡安全與金融犯罪的交叉領域日益增加，促使銀行採取部門協同合作的方法進行管理，並採取舉措在銀行內部改進網絡安全和金融犯罪的監督流程。
創造大量拓展碳市場交易機會
2022年對大型銀行而言是關鍵之年，需要制定清晰明確的標準以實現碳減排目標，並鞏固壓力測試及信貸風險建模程式、加大力度説明客戶管理物理風險和轉型風險，以及完善氣候相關風險和機遇的披露工作。此外，全球經濟的各行業對綠色產品和投資的需求成爆發式增長，也為銀行創造了大量貸款業務和拓展碳市場交易的機會。除了持續推進氣候融資創新，全球銀行應當共同幫助企業、行業乃至國家完成過渡，實現全球淨零排放。
全力實行ESG的最佳時機
最後，郭新華指出：「站在2022年的起點，全球對環境、社會和公司管治（ESG）的重視和價值認可程度達到前所未有的高度，這也為銀行業塑造出真實且有競爭優勢的新形象，並創造了絕佳的機會。全球銀行業從最初受疫情打擊，到恢復和形成發展韌性，進而樹立全新的發展理念，及後必將因此而變得更加強大。」
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