退休金計算】據富達國際的調查指,理想退休每月使費平均需48%退休前入息,而為了達到這個目標,在不同年齡層有各自的儲蓄目標,即刻看看你達不達標!

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退休金計算|爭取在資產市場長期升浪中受惠

富達國際香港退休金及個人投資業務銷售總監陳宇昕表示,面對環球股市動盪,相信很多接近退休年齡的投資者感到煩惱,一方面擔心完全不投資會令退休後入不敷支,另一方面擔心投資失利反令財富減值。

但其實如果距離退休年齡多於10年,現在還有時間計劃及實行退休儲蓄大計,亦可跨越短期市況波動,爭取在資產市場長期升浪中受惠,只是在開始投資前,宜先對退休計劃作打算。

理想退休每月使費平均需48%退休前入息

首先是計算退休生活的所需開支。由於每個人對退休生活要求各異,故所需支出也難以一概而論,但根據富達按照政府統計處的數據分析,如要維持退休前的生活水平,所需的金額平均應為退休前入息的48%。

退休金計算最基本可從強積金入手

當了解退休後的支出後,便需了解現在的儲蓄水平。最基本可由每位僱員及僱主都有參與供款的強積金入手,及後是其他退休儲備,包括用作退休的個人儲蓄、用作收租的物業投資及其他投資組合。在對自己的退休儲備有全盤了解後,就應計算目標儲蓄金額,從而得知實際與目標儲蓄金額的差距。

儲蓄目標一覽

據富達退休儲蓄法則分析所得,現時的儲蓄進度應隨年齡及收入水平而有所增長,以下為各年齡層的儲蓄目標一覽

  • 30歲:每年收入的2倍
  • 40歲:每年收入的5倍
  • 50歲:每年收入的8倍
  • 60歲:每年收入的11倍
  • 65歲:每年收入的12倍

3個方法達到退休儲蓄金額目標

最後便可按照現時的年齡、每月可用於儲蓄的金額及已有退休儲備,計算出每月應有的儲蓄金額。假如退休組合能跟上上述進度,便可以每年繼續儲起20%的稅前收入,

但若未達該年齡應有的儲蓄金額亦不用過於憂心,皆因提高每月儲蓄比率、延遲退休年齡及將更多資金撥為退休儲蓄,都可以亡羊補牢、助你追回目標儲蓄金額。

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善用平均成本法為退休儲備作投資

過去一年,環球股市波動或許影響退休儲備組合的短期表現,但事實證明,即使面對股市大瀉,距離退休超過10年時間,亦有機會收復失地。再者,在資產市場價格低迷之時,為退休儲備作投資正可善用平均成本法,把握低價入市機會。

臨近退休前夕,「打工仔」一般會增加他們的退休儲蓄,同時與職場新人相比,他們往往有較高的收入,家庭開支亦開始下降,如此時於正在復甦的資產市場投入更多資金,或可望令退休儲備水漲船高。

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