理財個案｜27歲月入5萬、投機兩年輸6位數！想5年投資賺250萬

【理財個案】27歲讀者月入5萬、投機港股美股兩年，共輸6位數！尚有蟹貨在手，現在痛定思痛，想用5年時間認真投資，目標賺到250萬，長遠10年可財務自由。

理財個案｜讀者來信：27歲月入5萬

老師你好，小弟27歲，畢業並開始投機兩年，兩年共輸6位數，現在痛定思痛，希望老師能提供意見幫助小弟正式踏上投資路，希望以後能把精力更大部分放在專業發展上而非炒賣的擔驚受怕。小弟有專業資格，現平均月入5萬，上年在家人協助下買入港島私樓一間現在租出租金夠供夠管理費。現金有30萬上下，可變賣手錶共值35萬上下。

港股美股投機兩年輸6位數

呢兩年挑戰過美股同港股：尚有蟹貨 0700.HK 一手（買價 $609）和 1717.HK - 6,000股（均價 $12.97）
每年保險供款約8萬，包含儲蓄、人壽、醫療、危疾，供款年期都仲有10-20年
現在和家人同住扣除開支，稅金和保險供款每月可儲2萬3-5左右； 9月開始讀part time master 預計會2-3年用左20-25萬，目標希望5年後能有250萬能自立門戶10年能達到財務自由

望老師能不吝賜教指點迷津

理財個案｜讀者唔怕高風險！準備股災時用15萬買4隻股票求資金分配比例｜龔成教室

龔成老師分析︰輸得多先識醒

我在20年前，都試過因短炒而輸唔少錢，輸得多，先識醒，之後就開始長線投資，這些都是經歷。真正的財富增值，最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

長期、優質、平衡投資組合

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。你首先要做，就係放棄你以往短炒模式，透過長線持有優質股，去為自己財富增值。

「先增值，後現金流」方法

當我哋進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

儲蓄型保險增長力有限

以你現時27歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。「保險」只係理財中防守部份，買足夠保障就可以，儲蓄型保險增長力有限，最好將資金集中係優質資產(如優質股、物業等)會較好。

每月5成儲蓄做月供

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。由於你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

慢慢將潛力股比重調高至3-5成

到你有一定投資知識和經驗﹐才慢慢將潛力股比重，調高至3-5成，咁會較為穏妥。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

澳優和騰訊買入價係有高但不算太貴

至於現有澳優（1717.HK）和騰訊（0700.HK）買入價係有少少高，但不算太貴，佢地都係有質素，你照長線持有係無問題。當佢地慢慢發展，企業價得以提升，就會升翻上去，唔需要太擔心。

每月投入加至$34,000

我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$25,000，5年後大約會增值至180萬。若要做到250萬目標，你最好將每月投入加至$34,000。雖然聽來要增加$9,000有點吃力﹐但你係專業資格，相信收入增長會較快，故應該問題不大。

除了做好投資配置外，你要去多讀投資相關書本、年報，新聞和課程。

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