理財方法｜30歲要有年薪1倍積蓄！7招儲錢！買樓或租樓是關鍵

【理財方法】人生三十而立，四十而不惑！踏入30歲，無論是家庭，還是事業，責任越來越重，視為人生下半場揭開序幕，最大的轉變相信是心態上變得更成熟，同時亦為自己未來的退休生活作打算。雖然距離退休年齡仍有20年至30年，甚至更長，但不及早準備可能會令自己後悔莫及。

30歲已要為退休作準備

外媒Bussiness Insider曾列出人到中年未準備好退休的4個重點，另外亦綜合網上資料列出3大重要理財方法。若你正值相約年紀，不妨審視自己進度：

富達（Fidelity）曾建議的儲蓄基準，可用作參考﹕

而投資平台AltoIRA首席營收總監Tara Fung亦曾建議，每一個人於30歲之時需要擁有相等於自己年收入的儲蓄，35歲時的儲蓄應為年收入的2倍，而直到40歲便應相當於擁有年收入3倍的儲蓄。

這個數目計算，若以年收入60萬元計算，直至40歲便應有180萬元退休儲蓄。

Tara Fung認為，每一個人都應將收入大約15%撥至退休儲蓄，以為退休作準備。而於香港，若要做到這個效果，人們不妨可考慮用強積金扣稅自願性供款方法，獲得當中的稅務寬免之餘，亦可以透過投資，提升儲蓄。

退休要透過投資才可更快達到退休儲蓄的目標。Building Bread創辦人Kevin Matthews曾比喻，不將部分退休儲蓄用作投資，就像將食物放進微波爐或者焗爐，但沒按開關一樣。更要定期審視投資組合的回報及風險。

這情況據了解特別於新常態下容易出現，好大機會因在未有充足資金時，從退休儲蓄中提取資金，不過這種方式會減慢退休儲蓄。因此要待收入回復穩定後應重新注資，以追回落後進度。

既然計劃退休來得這麼重要，於理財上亦應及早準備以充足的達到以上4項進度。接著的則綜合出3項理財方式，讓讀者於理財上更有效率：

首先要購買醫療保險，因當人隨著年紀愈大，醫療開支便會愈大，而相應的賺錢能力亦會可能下降。所以為減低健康而來的風險，應買入一個更為全面的醫療保險。而愈早購入保險便愈大機會獲得更為全面的保障。

投資要儘早部署，並提早設定投資目標，例如儲備接下來的大約20年退休金等，繼而再按計劃投放多少至投資方面，同一時間要謹慎評估個人風險承受度，總不要去投資一些風險極高的組合，畢竟人愈大，所能承受的風險愈低。

香港上車難，置業費用高昂為眾所周知，所以買樓於理財一環亦佔幾重要的部分。

其實住方面則主要離不開買樓跟租樓，不過兩者於金錢的使用上大有不同，有好多都建議於40歲前決定清楚，因為樓價高企，大部份買家置業都需要申請按揭貸款，雖然按揭最長還款年期達30年，但現時銀行一般可能會作75減或70減作為按揭的最長還款年期。

換言之，假若借款人已到60歲，最長還款年期便只有10至15年，因此打算置業者，應考慮清楚，若最後選擇買樓的話則於可行情況下越早申請按揭，那麼還款年期亦可以更長，為自己作最佳打算。

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