【40歲前理財】人生踏入40歲,視為人生下半場揭開序幕,最大的轉變相信是心態上變得更成熟,同時亦為自己未來的退休生活作打算。雖然距離退休年齡仍有15年至20年,甚至更長,但不及早準備可能會令自己後悔莫及。

外媒Bussiness Insider曾列出40歲時未準備好退休的4個重點,另外亦綜合網上資料列出3大重要理財方法。若你正值相約年紀,不妨審視自己進度:

40歲前理財|1. 退休儲蓄未達自己年收入的3倍

投資平台AltoIRA首席營收總監Tara Fung建議,每一個人於30歲之時需要擁有相等於自己年收入的儲蓄,35歲時的儲蓄應為年收入的2倍,而直到40歲便應相當於擁有年收入3倍的儲蓄。

這個數目計算,若以年收入60萬元計算,直至40歲便應有180萬元退休儲蓄。

40歲前理財|2. 沒有將收入的15%撥入退休儲蓄

Tara Fung認為,每一個人都應將收入大約15%撥至退休儲蓄,以為退休作準備。而於香港,若要做到這個效果,人們不妨可考慮用強積金扣稅自願性供款方法,獲得當中的稅務寬免之餘,亦可以透過投資,提升儲蓄。

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40歲前理財|3. 沒有定期檢視退休投資組合

退休要透過投資才可更快達到退休儲蓄的目標。Building Bread創辦人Kevin Matthews曾比喻,不將部分退休儲蓄用作投資,就像將食物放進微波爐或者焗爐,但沒按開關一樣。更要定期審視投資組合的回報及風險。

40歲前理財|4. 提取了退休資金但未有再注資

這情況據了解特別於新常態下容易出現,好大機會因在未有充足資金時,從退休儲蓄中提取資金,不過這種方式會減慢退休儲蓄。因此要待收入回復穩定後應重新注資,以追回落後進度。

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3大理財方法

既然計劃退休來得這麼重要,於理財上亦應及早準備以充足的達到以上4項進度。接著的則綜合出3項理財方式,讓讀者於理財上更有效率:

40歲前理財|5.使用部分金錢買醫療保險

首先要購買醫療保險,因當人隨著年紀愈大,醫療開支便會愈大,而相應的賺錢能力亦會可能下降。所以為減低健康而來的風險,應買入一個更為全面的醫療保險。而愈早購入保險便愈大機會獲得更為全面的保障。

40歲前理財|6. 長線投資部署但要評估個人風險

投資要儘早部署,並提早設定投資目標,例如儲備接下來的大約20年退休金等,繼而再按計劃投放多少至投資方面,同一時間要謹慎評估個人風險承受度,總不要去投資一些風險極高的組合,畢竟人愈大,所能承受的風險愈低。

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40歲前理財|7. 盡早決定買樓或租樓

香港上車難,置業費用高昂為眾所周知,所以買樓於理財一環亦佔幾重要的部分。

其實住方面則主要離不開買樓跟租樓,不過兩者於金錢的使用上大有不同,有好多都建議於40歲前決定清楚,因為樓價高企,大部份買家置業都需要申請按揭貸款,雖然按揭最長還款年期達30年,但現時銀行一般可能會作75減或70減作為按揭的最長還款年期。

換言之,假若借款人已到60歲,最長還款年期便只有10至15年,因此打算置業者,應考慮清楚,若最後選擇買樓的話則於可行情況下愈早申請按揭,那麼還款年期亦可以更長,為自己作最佳打算。

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