理財方法】人生踏入40歲,視為人生下半場揭開序幕,最大的轉變相信是心態上變得更成熟,同時亦為自己未來的退休生活作打算。雖然距離退休年齡仍有15年至20年,甚至更長,但不及早準備可能會令自己後悔莫及。

40歲時前已要為退休作準備

外媒Bussiness Insider曾列出40歲時未準備好退休的4個重點,另外亦綜合網上資料列出3大重要理財方法。若你正值相約年紀,不妨審視自己進度:

【理財方法】韓式儲錢法、零存整付法...|17個儲錢方法合集|港人工資中位數18.7K|一年可儲逾13.4萬

【理財方法】馬雲、甄子丹:聽老婆話會發達!心理學家揭怕老婆可改善心理、生理健康

各年齡層應有的儲蓄額

富達(Fidelity)曾建議的儲蓄基準,可用作參考﹕

年齡

儲蓄額 

以年薪6萬美元(約46.8萬港元)為例 

30

年薪1倍 

6萬美元(約46.8萬港元) 

35

年薪2倍 

12萬美元(約93.6萬港元) 

40

年薪3倍 

18萬美元(約140.4萬港元) 

45

年薪4倍 

24萬美元(約187.2萬港元) 

50

年薪6倍 

36萬美元(約280.8萬港元) 

55

年薪7倍 

42萬美元(約327.6萬港元) 

60

年薪8倍  

48萬美元(約374.4萬港元)  

67

年薪10倍 

60萬美元(約468萬港元) 

理財方法1:按年齡達到退休儲蓄目標

而投資平台AltoIRA首席營收總監Tara Fung亦曾建議,每一個人於30歲之時需要擁有相等於自己年收入的儲蓄,35歲時的儲蓄應為年收入的2倍,而直到40歲便應相當於擁有年收入3倍的儲蓄。

這個數目計算,若以年收入60萬元計算,直至40歲便應有180萬元退休儲蓄。

理財方法2:將收入的15%撥入退休儲蓄

Tara Fung認為,每一個人都應將收入大約15%撥至退休儲蓄,以為退休作準備。而於香港,若要做到這個效果,人們不妨可考慮用強積金扣稅自願性供款方法,獲得當中的稅務寬免之餘,亦可以透過投資,提升儲蓄。

按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

理財方法3:定期檢視退休投資組合

退休要透過投資才可更快達到退休儲蓄的目標。Building Bread創辦人Kevin Matthews曾比喻,不將部分退休儲蓄用作投資,就像將食物放進微波爐或者焗爐,但沒按開關一樣。更要定期審視投資組合的回報及風險。

理財方法4:提取了退休資金要再注資

這情況據了解特別於新常態下容易出現,好大機會因在未有充足資金時,從退休儲蓄中提取資金,不過這種方式會減慢退休儲蓄。因此要待收入回復穩定後應重新注資,以追回落後進度。

【理財方法】月光族儲蓄理財必學「零基預算法」控制支出!零基預算例子+優點+缺點

既然計劃退休來得這麼重要,於理財上亦應及早準備以充足的達到以上4項進度。接著的則綜合出3項理財方式,讓讀者於理財上更有效率:

理財方法5:使用部分金錢買醫療保險

首先要購買醫療保險,因當人隨著年紀愈大,醫療開支便會愈大,而相應的賺錢能力亦會可能下降。所以為減低健康而來的風險,應買入一個更為全面的醫療保險。而愈早購入保險便愈大機會獲得更為全面的保障。

理財方法6:長線投資部署但要評估個人風險

投資要儘早部署,並提早設定投資目標,例如儲備接下來的大約20年退休金等,繼而再按計劃投放多少至投資方面,同一時間要謹慎評估個人風險承受度,總不要去投資一些風險極高的組合,畢竟人愈大,所能承受的風險愈低。

【理財方法】 頭月出糧易衝動消費 4個步驟建立儲蓄習慣 儲首期上車並非不可能

理財方法7:盡早決定買樓或租樓

香港上車難,置業費用高昂為眾所周知,所以買樓於理財一環亦佔幾重要的部分。

其實住方面則主要離不開買樓跟租樓,不過兩者於金錢的使用上大有不同,有好多都建議於40歲前決定清楚,因為樓價高企,大部份買家置業都需要申請按揭貸款,雖然按揭最長還款年期達30年,但現時銀行一般可能會作75減或70減作為按揭的最長還款年期。

越早申請按揭越好

換言之,假若借款人已到60歲,最長還款年期便只有10至15年,因此打算置業者,應考慮清楚,若最後選擇買樓的話則於可行情況下越早申請按揭,那麼還款年期亦可以更長,為自己作最佳打算。

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。