【退休規劃】香港人返工的主要目的無非是希望可以賺錢過理想的生活，甚至是為未來退休做好準備。不知各位讀者的退休計劃進行到那一步，有沒有曾經想像過在40歳前就退休？美國就有一對夫婦Billy Kaderli和Akaisha，在38歳時提早退休，現已退休近30年，即看看他們的故事和成功要訣。
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原先工作繁忙致失去私人時間
根據外媒報道，Billy Kaderli本來是股票經紀，而Akaisha則經營一間當紅的餐廰。兩人的工作都十分忙碌，Akaisha更是經常需要工作至深夜。眼看身體愈來愈差，Billy開始萌生退休的想法，思考如果他們把房子，經營的餐廳，以及汽車賣掉，有沒有可能支持他們到一些較偏遠的地方，過較簡約的生活。
在這個時候，他們夫婦運用了一個關鍵的財富計算方法。那就是「4%法則」。通過仔細計算他們日常生活的開支，以及出售物業及投資的被動收入，成功在38歳時「計掂數」，提早退休。
提早退休攻略（1）：「4%法則」
Billy Kaderli和Akaisha夫婦兩人是「FIRE」的追隨者，即Financial Independence Retire Early（財務自主致提早退休）。而最簡單要做到提早退休便需要你的被動收入大於日常生活開支，做到這點時便可稱為財務自由。
簡單而言，4%法則就是計算每年可支出的金額是總資產金額的4%，同時投資者每年投資所得需維持在4%以上，當兩項「4%」可以一直維持，便可以在不動用儲備的情況下，提早退休。
「4%法則」的簡單儲蓄計算
- 每年使費除4%（等同每年花費的25倍）＝退休至少該存到的金額。
舉例說，根據政府的統計，在2019至2020年，香港人每月平均開支為10,708港元。即一年洗費約128,496港元，把數據套用到公式中，即至少需要儲約320萬，才能達到財務自由的第一步。
在Billy Kaderli和Akaisha兩夫婦的個案中，他們便需每年約 30,000 美元的生活費。
提早退休攻略（2）：「地域套利」
始終在高物價城市中生活的成本十分高昂，甚至隨通脹等影響，隨時會令生活洗費愈推愈高。因此他們夫婦選擇運用所賺，在低物價的地方過高品質的生活，他們稱之為「地域套利(Geographical arbitrage)」。
兩人這些年來居住過很多不同的地方，包括泰國、瓜地馬拉、越南、厄瓜多爾、墨西哥等地。在低生活成本
提早退休攻略（3）購買
除日常生活開支外，退休其中一個主要考量便是醫療的費用。隨年齡增長，身體難免出現毛病，這令醫療開支成為退休時很大的負擔。
兩人透露，他們曾經採用所謂的「裸體(going naked)」的醫療計劃，即沒有購買美國醫療保險，所有的醫療費用都由儲蓄支付。但曾有一次，Akaisha的手指嚴重受傷，需要自費3000美元作醫療費用。沉重的醫療開支使他們重新審視自己醫療計劃，最終他們選擇在美國投保聯邦醫療保險（Medicare），以備不時之需。
「忙碌」的退休生活
從1991年提早退休開始，Billy Kaderli和Akaisha夫婦已經踏入第30個退休年份。現時夫婦二人正在世界各地進行義工工作，雖然沒有全職工作，但Billy表示夫婦二人每日都過得十分充實，每天都只完成一半的事宜。
現時，夫婦兩人其中一個嗜好是在個人網站上或書藉中，以一個過來人的身份分享退休生活的趣事以及提早提休的心得。
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