理財個案】50歲月入33K、預計十年後退休,考慮到時將持股全轉5厘以上收息股作生活補貼,想知自己現時的股票投資組合有冇問題?

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理財個案|讀者來信:

你好,龔sir本人持倉如下:

股票代號 數量 買入價
0778.HK 5,000 10.3元
0823.HK 1,500 71元
0941.HK 500 83元
0968.HK 8,000 13元
1177.HK 12,000 4.5元
1928.HK 2,400 41元
6823.HK 10,000 10.5元

月供股票

另月供5隻各$1,000,現值16萬多,包括:

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預十年後退休時持股全轉5厘收息股

本人50歲,月入33K, 還有十年退休,想法是退休時將所有股票轉成有5厘息以上的收息股作生活補貼。

  1. 這個組合有沒有問題?
  2. 因為未來還有10年穩定收入 這組合是否過於保守?

謝謝 祝生活安康

龔成老師分析︰現有持股暫不用改變

1) 你持有和月供股票,都係有質素。但由於你50歲,係一個要為退休開始準備的年紀。因此,你要將組合中的股票,慢慢轉成較保守組合。按年紀增長,慢慢加大收息股比重。目標係10年後退休時,組合100%係收息。現有持股,暫時可以不用改變。

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不建議月供中生和比亞迪電子

但月供組合中,中生(1177.HK)和比亞迪電子(0285.HK)都係潛力股,風險對你而言,有點高,唔建議用佢地作為月供組合。你可以將這2隻股票,換成為收息股,會較適合你現時的年齡配置。

收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恒生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)。收息基金(3110.HK),都可以。

超過8%的高息股 可小注

還有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。另外,你要留意一下,你組合持股的佔組合比例。個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,否則會有過度集中性風險。

有質素股票不用沽出

你現時部份股票,係超過這個標準。但由於都係有質素股票,故不用沽出。用未來新資金,去慢慢拉平衡翻個比例,咁就可以。現時大市只在合理區,每月月供之餘﹐緊記都要留少少現金,用來等大跌市出現時,可以去掃平貨。

10年後大約會增值至250萬

2) 你大致上跟我所講的方法,去進行配置,增長力度就會配合到你年紀所需。我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$5,000 + 55萬持股,10年後大約會增值至250萬。你再將佢換成6%收息股,大約每月就會有1.25萬的現金流。你可以以此作為參考,調整自己投資計劃。

作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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