理財方法2021|千不知道你曾否遇過以下情況:在規劃財務時,相信自己未來會賺很多錢?相信投資會賺得盆滿缽滿?《Forbes》引述專家提到,不少人會由於「過度樂觀」而造成落差,甚至忽略風險管理的重要性,想要避開財務陷阱,快來看看專家列出的財務規劃謬誤及解決方式!

財務規劃公司Beyond Your Hammock的創始人Eric Roberge表示,千禧一代在準備財務規劃時,往往會犯下一些錯誤,以下有2個常見錯誤,大家可以從中學習,避免在財務規劃上走太多冤枉路:

理財規劃謬誤1. 過於進取的財務規劃

Roberge表示,在進行財務規劃時,需要預估一些未來有可能會發生的事,就像是推算未來的收入、支出、現金流及投資回報等。

然而,很多人會計劃得過於進取,例如假設未來的收入會高很多,甚至會有巨大投資回報、巨額獎金等。當人們有過高的財務期望、過於進取的財務規劃時,或會忽略了風險管理,例如沒有及時準備足夠應急基金、現金儲備。

解決方法:做最好和最壞的準備

須知道,凡事要做最好和最壞的準備,如果在規劃中沒有最壞準備,沒有給自己留一條後路的話,其實是很危險的,沒有人知道意外何時發生,因此不能假設所有事情都按計劃進行,永遠沒有意外的出現。

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理財規劃謬誤2. 沒考慮不同階段的財務需求

財務規劃往往是計劃未來一段長時間,時間跨度較長,或會牽涉人生中不同的階段,例如結婚、生子、買樓及退休等。值得留意的是,如果目前作出的決定,會對未來一段長時間的生活造成改變,那就要慎重考慮了。

解決方法:要慎重進行財務決定

Roberge以客戶的經歷為例,客人想買一個面積更大、更貴的物業,但這代表著未來大部份收入都要用來支付房屋開支,亦因此需要犧牲其他方面的支出。客人表示,買大房子是目前最重要的事,但他們只考慮現時情況,未有想好未來數十年都要還款的情景。

當然,這只是一個例子,即使買了房子,未來亦有轉手機會,但在作出財務決定時,尤其牽涉時間距度較大的情況下,一定要仔細考慮、慎重決定。

未來是不可知的,一個好的財務計劃會考慮到這一點,考慮不同階段的財務需求,避免作出「無法逆轉」的決定。

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