理財方法2021】疫情改變了許多人的理財觀念,例如明白到「好天斬埋落雨柴」的道理,學會積穀防飢,在展望將來的同時,亦要採取「金融防禦」策略。據《CNBC》報道指,有調查顯示,人們認為擁有儲蓄及應急基金,以及擁有財務計劃是最佳的金融防禦策略,一起看看還有甚麼財務防禦措施,可以應對不穩定的經濟情況。

調查﹕逾半受訪者正處於「財務復甦模式」

根據Northwestern Mutual的2021年規劃與進展研究顯示,58%受訪者表示正處於「財務復甦模式」。被問及「金融防禦」策略時,30%受訪者認為要擁有儲蓄或應急基金,而27%則表示要有財務計劃,這是針對未來經濟不確定性的最佳防禦。Northwestern Mutual調查訪問了2,300名受訪者。

短期開支及目標固然重要,但專家認為亦不能忽略長遠計劃,以下5個「金融防禦」策略,有助累積財富及應對未來經濟的不確定性。

1. 積極儲蓄 準備應急儲備

Blue Ocean Global Wealth聯合創始人兼首席執行官Marguerita Cheng表示,擁有緊急儲蓄帳戶是財務健康的重要一步,「在低利率的情況下,現金儲備不是為了讓你變得富有,但這可以讓你隨時應對任何意外所衍生的開支。」

根據Northwestern Mutual報告顯示,受訪者的個人儲蓄增加10%,平均持有73,100美元。金融專家建議,應急基金應有6個月至1年的支出。註冊金融分析師兼Ritholtz Wealth Management機構資產管理總監Ben Carlson表示,應急基金沒有數字上的規限,只需取決個人實際情況而定。

2. 減低負債 償還高息債務

在積極儲蓄的同時,也要努力減少債務,尤其高息的信用卡債務,Rossman表示,當你沒有這些負債時,就會有更多的自由。

減少負債需要有認真的規劃,專家建議先列出所有的債務資料,包括欠債金額及利率開支等,由此判斷哪些債務急需處理。

下一步便是確定還款的策略,一般可分為「滾雪球法」及「雪崩法」。「滾雪球法」是由金額小的債務開始,循序漸進地還清債務,而「雪崩法」就由高息債務開始,先還最高息的債項,由此類推償還債務。

3. 提高個人信貸評分

信貸評分是財務規劃中很重要的數字,Rossman直言,因為評分決定了貸款可否獲批及貸款額的多少,如果有較高的信用評級的話,在貸款、按揭及信用卡的審批及利率上會有一定優惠。

至於怎樣才能擁有較高信用評級,其實許多都可以由日常生活做起,例如每月按時支付賬單、降低信用卡使用率,以及定時監控評分詳情等。

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4. 及早準備退休儲蓄

相信每個人都有自己的財務目標,可能你認為最急切的目標是儲錢結婚、買樓,甚至是準備子女教育基金等,而退休儲備似乎並不是當下最急切的,但是,這個想法並不正確。

Cheng直言,「雖然退休似乎較為遙遠,但請將退休儲備視之為財富累積,因為你越早投資的話,就有越多時間透過複利來增加資金。」

5. 多元化的投保計劃

Mitchell表示,保險是財務規劃中最重要、最易被忽略的部份。事實上,擁有保險計劃可作為安全網,有助減低因意外而負債的機會。

「當人們考慮財務規劃時,往往只考慮到投資方面,但其實人壽、殘疾、長期護理等類型的保險亦要考慮,因為這是較常見的『脫軌』事件,往往才會真正影響人們的生活。」

Mitchell表示,「隨着逐漸回歸正常生活,希望人們可以退後一步,冷靜地審視個人的財務狀況,並能慎重考慮儲蓄目的。」

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