【月供基金2021】相信大家對月供股票都不會陌生,至於月供基金,大家又知道是甚麼嗎?月供基金,顧名思義,就是每月定額定期買入基金單位,實際操作與月供股票差不多。月供基金邊隻好?有何優點、手續費、銀行計劃比較、最低門檻等,有意進行月供基金的人士就不要錯過了!

月供基金是甚麼?

基金屬於集成投資計劃之一,一般由專業的基金經理管理,基金所匯集的資金會投資在股票、債券及貨幣市場等不同工具,基金一般最少持有數十隻股票或其他證券,有助分散風險。

與月供股票一樣,月供基金亦是長線投資策略之一,採用「平均成本法」的方式,每月限定某個金額買入基金單位,有助平衡整體投資表現。月供基金吸引之處在於,由專業的基金經理管理,投資者可以省卻管理組合的時間,因此適合新手、不能長期緊貼市況的人士。

月供基金5大優點?

  1. 入場門檻較低:坊間不少銀行提供低門檻的月供基金計劃,每月最低的投資額只需1,000元,新手亦能輕鬆入場
  2. 專業管理:基金其中一個吸引之處,就是由專業基金經理去管理,他們會根據市況等因素調整投資組合,投資者不用操心及參與投資決策
  3. 選擇多元:基金本身涵蓋的範疇多,加上市面亦有許多基金選擇,有保守、進取及均衡型等,適合不同年齡、不同需求的投資者
  4. 風險較低:基金會廣泛投資不同的證券,較投資單一證券或工具更低風險
  5. 靈活性高:月供基金一般不設供款年期限制,投資者可隨時買入或沽出所持基金,隨時調整投資組合,彈性較大

月供基金手續費

月供基金會收取不同的費用,其中包括基金管理費、信托人費及表現費等,部份費用會在計算投資回報前扣除。另外在買賣基金時,客人亦須支付基金公司的認購費、轉換手續費及贖回費等:

  • 基金認購費主要用作支付基金公司的行政費等,金額視乎基金類型而定,一般而言,股票基金的認購費用會較債券基金、貨幣基金為高,部份銀行提供不設基金認購費的選擇,投資者可先向機構查詢
  • 基金轉換費是指投資者轉換基金內容時所支付的費用,部份機構容許投資者轉換月供基金計劃內容,基金公司會就此收取費用,一般較認購費低
  • 基金贖回費是指賣出基金時需繳付的費用,事實上,月供基金計劃據具靈活性,投資者可按需要隨時贖回,但基金公司或會收取贖回費,費用視乎購買年期而定

銀行月供基金供款比較

各大銀行都有提供月供基金計劃,每月最低供款額低至500元,詳見下表:

銀行 每月最低供款額 每月基金認購費
中國銀行 500元 一般債券基金3%;股票基金:5至5.5%
滙豐銀行 1,000元 債券基金:2%;其他基金:3%
恒生銀行 500元 指數基金、債券基金:1.5%;其他基金:2%,優惠期至12月31日
渣打銀行 1,000元 網上交易收取2%,按客戶類型、基金類型及投資金額而定

**資料僅供參考,一切以銀行最新公布為準

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溫鋼城:月供基金「咩市況都供得」

資深基金經理溫鋼城指,月供基金屬於長線投資,溫認為「咩市況都供得」,他提到月供基金的投資期不建議太短,最好供5年以上。

股票基金回報較吸引

至於要月供甚麼類型的基金,他指出,月供本身已有分散風險的作用,如果投資者具一定市場觸覺的話,買股票基金會較好,由於債券基金利息不及以往吸引,故目前而言是股票基金相對具吸引力,他強調,投資者「要留意最後一口價,中間其中上上落落無咩所謂」。

基金配置需視乎個人情況

分配方面就要視乎個人情況,如果想投資組合涵蓋股票及債券的話,進取人士可以選擇70%股票+30%債券的配置,中風險人士可選擇60%股票+40%債券的分配,至於低風險者就可選擇股票及債券各佔50%的組合,但股票基金佔比少於一半的話,盈利空間會比較窄。

中、美股票基金是首選

溫鋼城又提到,美股表現強勢,港股的中概股表現不差,故認為中、美股票基金是首選。然而,股票有升有跌,他建議投資者可每年或定期去重新整理投資組合。

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