理財個案】 33歲讀者月入扣MPF後約43,000元,收入穩定供緊樓,可月儲有200萬股票組合,想靠投資賺夠1,000萬,10年內財務自由。 

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本人今年33歲,職業穩定,收入扣MPF後約43,000元,每月約儲2.5-3萬元,我的另一半收入約6萬元,每月扣供樓家用後,約可儲4萬元。本人有一自住物業,470萬買,現值770左右(欠款約300萬),用我另一半個名持有,我去年賣咗一間收租樓,套現了大約200萬。

現時股票組合

  • 股票組合:約 200萬(本年1月一步步建倉)
  • 現有股票:分成以下3類

股票  買入成本(萬)    平均價 
 舜宇   8  99
 中國鐵塔  5  1.71
 楓葉教育   8  3.6
 平保  16  84
 騰訊  7  332
 港交所  14  277
 銀娛 11   56
 中銀香港  18  32
 盈富  36  27.6
 恒地  18  45
 匯豐   5  66 
 中移動   12  79
 中電   13  91 
 電能   27  54.1  

  • 持有現金:約200萬(分別放於定期及高息活期戶口)另一半亦持有200萬現金(該200萬部份來自樓宇加按出來的錢)= 合共400萬元
  • 目標:10年內財務自由,希望股票組合升至1,000萬元

有以下問題,想請教成哥。

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想優化股票組合

  1. 我的股票組合,有沒有可以優化的地方?包括組合成員的質素?我是否應考慮調動中移動,中電資金至其他平穩增長股或者潛力股呢?
  2. 股票及現金的比例最佳比例是多少會較合適呢?因為持有現金都有代價,但又唔可以唔一啲現金。如要我希望增大股票比例,我打算增加持有中銀香港,恒基、盈富,主要係分段儲貨,請老師請教這個策略如何?
  3. 我希望於10年內將組合增長至1,000萬,如要達到這個目標,長遠策略應該如何部置?

感謝成哥的分享,你改變我好多,我會繼續努力學習。

讀者上

個案重點:

  • 33歲,家庭月入月10萬以上
  • 手持一自住物業
  • 現金400萬,股票200萬

重點目標:

  • 10年內財務自由
  • 優化現有資產
  • 股票和現金比例是否合適
  • 10年後資產增值至1000萬

龔成老師分析:不建議再增加股票

1)我哋繼續持有一隻股票與否,重點是企業的質素,買入價只是心理因素,因此不要被買入價影響投資決定。

見你投資的股票,都是優質的,基本上可以一直持有,但隻數開始多(你不用減少),但不建議增加,最好集中在原有的貨已可。

考慮賣出中電、中移動 調整資金 

以你的年齡,其實可以加多少少潛力股的比例,當然,你要先有投資知識先,因為潛力股都要求你有一定的投資技巧。如考慮賣出中電(0002.HK)、中移動(0941.HK)以調整資金,可以。如果想加入潛力股,最簡單的方法是加入安碩恒生科技(3067.HK)。現價唔算平,要分注慢慢投資。

投資「平穩增長股」+「潛力股」 

你的目標是10年財務自由,就要用翻切合的方法,利用這10年去進行財富增值,之後先慢慢轉為較低風險的類別,所以,這刻你應該投資「平穩增長股」+「潛力股」,潛力股多少,要睇你的投資能力,以及風險承受程度,因此,盡快提高你的投資能力都是重要的。

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可投資多$50萬在股市

2)我哋會因大市的平貴,以及你個人的情況,而決定股票與現金的比例,現時大市在合理區,你一半現金可以,以現時的市況,你投資多$50萬在股市,是可以的。

恆基(0012.HK)、銀娛(0027.HK)、中銀(2388.HK)、盈富(2800.HK),你都可以考慮。只要分注投資就得。當然,如果你能承受風險,就可加大潛力股比例。

提高潛力股佔財富的比例 

3)現時的策略已適合,但可以略提高潛力股佔財富的比例,同時,要好好善用餘下的$200萬現金,我相信這是其中一個關鍵。相信餘下要有$80萬-$100萬,等較好的機會才投資,會比較好,如果這部分成功,對你財富增長會有相當的幫助。

加油呀!

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作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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