理財個案】30歲夫婦,有一小朋友,近日生意結業,現時零收入,有2層樓,一層自住、一層出租,另有1個車位及約300萬現金,想知如何靠資產創被動收入。 

理財個案|29歲月入4萬、3年來只靠月供港股+美股!10萬本變逾60萬|龔成教室

理財個案|讀者來信:

龔老師你好,有投資難題想請教你。我現時三十歲,已婚,未有小朋友,現時擁兩個物業加一個車位。

  • 自住物業資產市值700萬,按揭6成,欠銀行420萬,25年還款期,月供連管理費18,000
  • 另一物業已出租,租金剛好能蓋過供款和管理費,資產市值1,000萬,按揭5成,欠銀行500萬,25年還款期,物業是2018年買入,自用
  • 車位市值130萬,全數付清
  • 現金約有300萬

生意結業 暫時零收入 

現時兩夫婦剛將業務結業,因為行業轉變,未來仍打算創業、轉行。並會利用80至100萬,而每月暫時連家用雜費保險和自住供款約5萬支出。想請教老師,如何能利用手上資金,去創造被動收入 或穩健投資組合,本人屬於保守型,因以往投資高風險產品都損失慘重。

理財個案|39歲月入29K、打算用退休公務員外父名義買第3個物業收租|龔成教室

理財個案|嫌阿里巴巴近況普通想換騰訊、無膽買Bitcoin考慮購入呢隻股求意見|龔成教室

投資股票 VS 投資美債收息

請老師幫助。

現在十分迷茫,求老師解答,坊間太多投資組合,仍找不到合適,到底向投資股票還是投資美債收息,較穩健增長,因暫時沒收入,所以不敢進取投資。

個案重點:

  • 30歲,無業,保守投資者
  • 擁有兩個物業和一個車位
  • 現金300萬

重點目標:

  • 將來或會創業或轉行
  • 如何創造被動收入
  • 如何選擇投資組合
  • 如何創造穩健增長資產

龔成老師分析:投資股票應選穩健 

以你的年齡,財富仍有增長力,因此不用太快投資現金流類別的保守資產,債券收息對你來說太早,而債券更不是「資產」,是「產品」。你應投資股票,但就在當中選穩健,風險適合你的類別。暫時你的物業,都處於穩定狀態,因此不要改變現時的情況,收租樓就保持現時現金流平衡狀態。

不建議再增加負債 

另外,以你現時的職業情況,不建議再增加負債,否則風險會加大。其實,你地30歲,現時有一定的資產,未有小朋友,可以進取少少都得,特別你過往在創業上應該有不差的成功,往後建議你仍可繼續做生意,把握這年齡的黃金期,將一定的資金投資在生意上。

投資「平穩增值股」+「收息股」 

不過在其他財富配置上,就可以保守少少,作為你生意的支持,同時配合你本身性格有保守。你可以將現金的其中$150萬,投資「平穩增值股」+「收息股」,以現金流為主,目標是增值的同時,有約5%的股息。增加你現金流。

建立收息股組合 

同時,可以建議一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)、高息基金(3110.HK)都可以。

「先想風險,後想回報」

至於餘下的$150萬,就用作創業,除了你預計要用的資金外,應額外留多少少。

雖然上述的組合,未足夠有每月$5萬現金流,但記住,我地一定要「先想風險,後想回報」,所以要以風險行先。我相信上述對你來說是適合的。

按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。