過去幾年間,金融市場上的資金能夠在港澳及內地之間有秩序地流通,有賴一直以來金融工具互聯互通化的建設,譬如我們熟悉的股票通和債券通。由於未來著重粵港澳大灣區的發展,而該區有很多高淨值的客戶,所以中國人民銀行聯同香港金融管理局和澳門金融管理局一同在大灣區開展最新的「跨境理財通」,以通過建構雙向理財通,促進便利粵港澳大灣區居民作個人跨境投資。

跨境理財通

所謂的「跨境理財通」,所指的是粵港澳大灣區居民個人跨境投資在區內銀行所銷售的理財產品,主要分為「北向通」和「南向通」。「北向通」是港澳居民往北透過大灣區內地銀行開立投資專戶,以購買內地銀行合資格的理財產品;而「南向通」是相反,由大灣區居民通過在港澳銀行開戶口,而能夠投資在港澳地區銀行所銷售的投資產品。兩者是互通互聯的方式,促進兩地資金的閉環流動,同時也提供了更多投資和理財選項給彼此兩地的居民。

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理財通初步試點 

現時,理財通已經在初步試點階段,雖然理財通實施的具體細節仍未落實公佈,如稅務安排、額度、落實日期和時間等等,但港澳與內地相關監管機構就「理財通」有一致共識,各自必定會採用所有必要的措施去確保保障投資者利益為最終目的。因此,我們可以預示「理財通」會成為粵港澳大灣區未來新簇新的核心工具,而同時這會是對傳統銀行業務和大灣區個人投資者而言,一個期盼已久的良好機會,可以令大灣區的金融更開放和創新,成為帶動中國經濟發展的新窗口。

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個人理財投資 

最後,如果想屆時也可以使用理財通作個人理財投資,刻下可以先整理自己的財務狀況和了解相關內地的投資稅務安排,有備無患,故建議讀者可以尋求相關專業人士協助,為日後理財通全面落實作好準備。 

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