理財個案】31歲月入4萬準備結婚,預計會負擔起作為主要家庭收入來源,每月開支連供樓開支約3萬,現有130萬存款,可買多一層物業收租嗎? 

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理財個案|讀者來信:31歲月入4萬準備結婚 

本人31歲,月入約$4萬多。與女友快將結婚,我預計會負擔起作為主要家庭收入來源。每月開支3萬(2人開支,連按揭,雜項)。但當偶爾旅行、交稅、傢俱電器等額外支出後就會無錢剩。希望可以再審視一下自己的資金分配,及股票投資部份如何安排有助增值?

有130萬存款想買多一層物業收租

甚或能否再增加一層物業收租,在第二層樓的稅務等眾多成本下是否划算?

擁有資產:

  • 存款:130萬
  • 股票:25萬(2800.HK 11萬、0823.HK 9萬、美股基金 5萬)
  • 物業:估值440萬(未還貸款220萬)

個案重點:

  • 31歲,月入4萬
  • 快將結婚,家中經濟支柱
  • 無錢剩
  • 現金130萬,股票25萬
  • 持有一物業

重點目標:

  • 資金再分配
  • 多買一層物業
  • 如何股票增值

龔成老師分析:盡可能月儲1萬元

以你現時的年齡,其實仍是財富增值的黃金時間,如果你地這刻未有小朋友,應把握這段時間,盡力儲多點錢,令財富可以有效滾存。如果每月能儲到$5,000至$10,000,我相信對你地將來資金運用會好好多。

開多一個儲蓄戶口

如果你有一些特殊支出,你可以用「另一戶口」的模式進行,例如你每月儲蓄到該戶口某一個數,而這戶口如同一個「特別支出」的戶口,這樣你就可以更有預算。

用另一人名買樓節省稅項

至於買第2層樓,可以用另一人名,即是夫婦各用一個人名,這樣能有效節省稅項。但要留意按揭,因為以你地的情況,就算將第一層樓收租加入收入,要做第2層樓的按揭,並不容易。這刻最好是集中儲錢,以及好好運用手上的現金。

運用「先增值後現金流」方法

我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

先投資較有潛力的股票 

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

用60萬分注投資優質平穩增長股 

所以,你現時的現金比例過多,應投資平穩增值股+潛力股,如果未有投資知識,暫時不投資潛力股,集中在平穩增值股先。你可以將其中的$60萬現金,分注投資優質的平穩增長股。如果能承受風險,就加少少安碩恒生科技(3067.HK)。

現時大市合理 

由於現時大市合理,因此不要用盡資金,要留有現金。至於你現時持有的股票,都是有質素的,可以繼續持有。

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