理財方法2021】不少人都希望靠投資致富,但是股票市場總是令人提心吊膽,尤其是近日港股急跌,更凸顯股市的風過浪急。一名台灣理財專家因一場金融海嘯,頓悟出一套佛系理財術,可讓人安心穩賺。

台灣理財專家創 5招佛系理財術 

台灣佛系理財專家施昇輝,在成為理財專家前從事證券業,亦是一名資深股民。藉着買賣股票賺價差養活一家七口。可是,2008年遇上金融海嘯,手上股票瞬間蝕了7位數,令他每晚失眠。其後他創出了一套佛系理財術,並紀錄在《零基礎的佛系理財術》這本書中,以下是其中5個方法:

一、千萬不要相信別人

《零基礎的佛系理財術》中提出,絕大多數的投資人買股票,都不是因為自己做了很多功課才去買。而是聽一個經驗上比自己較多的朋友或親人所推薦去買,以上方法都因為個人信任而購買股票。可能有些人會感到麻煩而改為投資基金,可是基金經理有機會手上有多個客户、跳糟等可能性。

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自己要做功課

因此施昇輝強調在買股票的過程中,千萬不要相信別人,包括:基金經理。 買股票最重要的功課是自己要知道這間公司是做甚麼、以往的營業額、其發展潛力。

二、千萬不要趕快還清貸款

施昇輝提到,不少大學生畢業後,或需要還學債。可是施昇輝在書中提到,只要能延長還款期限,慢點還錢要找到穩定回報的投資方法,便可有更多金錢去投資。

而且因現時學債的利率較低,只有找到比學債利率更高回報方法,這樣便可賺取更多金錢。

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三、不要以購買保險當為儲蓄

不少人都會以購買保險,以強逼自己儲蓄。但是施昇輝則提醒保險絕不是一類儲蓄,一旦買了保險,資金便會凍結多年。如果想用解約便會要賠,想借貸出來更要支付利息,有機會得不償失。但若放在儲蓄户口則可隨時有急事都可用。

四、不要做銀行定存

大家都知道投資是有風險,但是賺更多錢的投資方法,風險則會更高。而銀行定存大多都是1%內的利率,不少人都認為是最穩定的投資方法。可是,施昇輝提到銀行定存是注定賠錢的,原因是銀行定存利率根本無法打敗每年的通貨膨脹率,有見及此從實質購買力只會愈存愈窮。

施昇輝補充, 一定賠錢的投資方法,風險是100%。因此他認為把錢放在銀行的理財方式是一種不能拿來賺錢,只能用來保管。

五、不要選擇股票

施昇輝在書中提到,不選擇買那一間股票而是買ETF,即是「元大台灣50」(台:0050)因為作者認為這是台灣最具代表性的ETF,因其是組合了台灣股前50大市值公司的股票組合基金,而且買股票組合基金就不需要任何內線消息。

定期定額買ETF

就算是一間公司有問題,其他仍是穩健發展,因此風險較小。而且施昇輝提到可定期定額買ETF,因他推算只要每月固定存1萬台幣買其中一種台灣ETF,如:台股0056利率大約5%等。每月固定存買1萬元台幣,每年可多存1萬2000元台幣,因此存6年就超過100萬元台幣, 可作為買房或創業基金。

另外,施昇輝提到,對於「理財三部曲」最先仍是儲蓄,後期再投資,最後老了才好好花錢。

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