人生際遇難以預測,但有危就有機,每個挫折都可能是人生的轉捩點,正如今次接受《CNBC》訪問的主角Carlina Williams,雖然被裁員、欠下債務,幾乎身無分文,連房租都需要家人代交,但透過努力建立多元化的收入,現在擁有穩定工作,並且創立了屬於自己的YouTube頻道。

突如其來被裁 大量債務纏身

Williams曾是加州洛杉磯華特迪士尼公司(Walt Disney Company)的副製作人,儘管她聽過裁員的傳聞,但不認為所在部門會受影響,然而,於2019年5月,Williams被裁,這段經歷徹底顛覆了她的生活。

Williams失業前的年薪達75,000美元(折合約58.2萬港元),但由於支出多,無法省下大筆儲備,失業後只獲得6,000美元(約4.6萬港元)的緊急儲蓄金,而且欠下約31,200美元(約24.2萬港元)的債務,其中包括學生貸款、汽車維修債務、手術債務及信用卡欠債等。

她更以「嚇人」來形容自己的財務狀況,就連房租都需母親幫忙繳付,坦言「賬單不會停止,租金不會停止,任何積蓄都會很快耗盡,甚至銀行賬戶只剩5美元。」於是,Williams決定要為自己建立多種收入來源,除了全職工作,她還創立了YouTube頻道「Cooking with Carlina」,主持烹飪節目以及分享各種食譜。

爭取機會 建立多元收入

2019年夏天,一位迪士尼前同事鼓勵Williams參加新的迪士尼+節目「Muppets Now」的試鏡,雖然這次收入不算太高,Williams只獲得約500美元報酬,但她坦言,「這是拓展的絕佳機會,我認為那場演出是與品牌建立合作夥伴關係的基礎。」

其後,她找到一份工作助理,每小時收入為20美元,儘管收入遠低於迪士尼,但她省吃儉用,在6個月內償還11,200美元(約8.7萬港元)的債務。

2020年4月,Williams在Nickelodeon找到一份生產協調員的工作,如今全職工作年賺52,000美元,加上YouTube和Instagram上的品牌合作每年可賺取約3,000美元,合共年賺55,000美元。她表示,「我只有30歲,可以花時間重新建立和累積,擁有多種收入來源。」

搬回家中 節省高昂租金

疫情期間,公司允許在家工作(WFH),於是Williams決定由洛杉磯搬到傑克遜維爾的母親家中,省下每月1,500美元的租金,由於母親房子的抵押早已還清,故她每月只需付約350美元的水電費及電話費。

在家工作期間,Williams可以更專注於自己的YouTube頻道,通過品牌合作,每年多賺3,000美元的收入。另外,這個副業讓她有更大自主權,可以成為自己的老闆。

學習理財 取消信用卡

Williams透過這次經歷,明白到理財的重要性,「這次經歷令我意識到人生中最重要的事情。」Williams積極理財,除了努力賺錢和儲蓄外,還取消了大部分信用卡。

Williams之所以會欠上大額債務,源於2015年父親中風,她用信用卡墊支往返探望的費用,導致金額越滾越大,失業後更是雪上加霜。經此一役,Williams甚少使用信用卡,現在只保留了一張信用卡,以備不時之需,但很少使用了。她分享自己的債務經歷,以此證明,債務不一定來自不負責任的支出。

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Williams支出一覽

Williams截至2021年1月的支出細項如下:

  • 儲蓄:500美元
  • 食品:500美元(包括300美元的食品雜貨用作YouTube頻道工作,以及200美元的個人食品)
  • 住房:350美元(水電費和電話費開支)
  • 捐款:200美元(向Young,Black和Lit)
  • 保險:170美元(牙科和健康保險)
  • 美國退休計劃:168美元
  • Wi-Fi:60美元
  • 汽油:20美元

食物佔Williams開支中的一大部份,由於經營YouTube頻道需要購置大量食材,但這是工作上的必要開支,她解釋「進行烹飪表演時,必須製作最少2次,甚至3次,所以才需要那麼多的食材。」

為了省更多錢,她不會購買健身或串流媒體會籍,而是選擇YouTubeSpotify等免費平台。展望未來,Williams將繼續發展屬於自己的品牌,並希望成功置業,擁有屬於自己的房子。