理財方法】很多初出茅廬的職場新鮮人都沒有明確的理財規劃,何況是更遙不可及的退休計劃。美國財經新聞頻道CNBC請來理財規劃師Bola Sokunbi分享親身經歷,她在短短數年時間,由0元累積到10萬美元的退休儲蓄,原來是因為一個契機……

Free Money的啟示

Bola Sokunbi是位經過認證的理財規劃師,她在2004年大學畢業後,全職從事技術顧問,年薪54,000美元(折合約41.9萬港元)。當時Bola沒有投資概念,但當瀏覽入職文件時,看到401(k)字樣及僱主贊助的退休計劃,這讓她開始思考理財。

其後,她在入職培訓時,聽到了「Free Money」(免費貨幣)一詞,頓時有了興趣,而這個詞彙亦成為了她理財路上的一個轉捩點。

認識理財工具 從錯誤中學習

自此之後,Bola開始對投資感興趣,會閱讀書籍去認識不同的理財工具,學習如何配置資產,甚至開設經紀帳戶,將自己喜歡的股票放在列表內。然而,在剛開始買賣時亦不慎犯錯。

她提到,剛開始時會買熱炒股份,但當跌市時,她因恐慌而虧了錢。雖然這次失誤讓他損失慘重,但Bola從錯誤中學習到明白風險管理的重要性,亦找到更適合自己的投資方式。

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從0到10萬美元的退休儲蓄

Bola在第一份全職工作期間,把錢投入了共同基金產品,她在4年後離職時,赫然發現從401(k)的供款及股票市場中已滾存逾70,000美元(折合約54.3萬港元)。

轉到新工作後,她又將資金投放到指數基金,短短5年,他的退休計劃儲蓄已超過100,000美元。

學習投資 積少成多滾存資金

Bola認為當初接觸401(k),成為她在投資路上的催化劑,她因而產生學習投資的興趣,及後一步步在市場上實踐。

害怕未知,容易令人陷入僵局,但當你願意採取行動時,即使剛開始時只是細沙,但積少成多、聚沙成塔,隨著時間流逝,總會見到成果!

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401(k)計劃是甚麼?

401(k)於1981年創立,是美國創立的一種退休金帳戶計劃,由僱員、僱主共同投資建立,屬完全基金式的養老保險制度。

401(k)計劃屬自願性質,簡單來說,如企業為員工設立401(k)帳戶,員工每月投放一定部份工資至養老金帳戶,而企業也按一定比例存入相應資金,而該金額不能超過員工存入的數字。

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