好天收埋落雨柴近半勞動人口提早退休 7個退休秘訣早識早享受

所謂「好天收埋落雨柴」，沒有人能預知未來會發生甚麼事，但及早準備總是對的，就像退休一樣，未雨綢繆才是正確方向。《Forbes》訪問了專家，提供7個退休秘訣，希望有助你調整未來的計劃！

1. 步入中年提前為退休做好準備

根據2019年員工福利研究院（EBRI）的一項調查，將近一半的退休人士在其退休年齡前便離開了勞動力隊伍。

認證財務策劃師（CFP）Desmond Henry表示，新冠疫情加速了這個趨勢，因市道變差，不少打工仔面臨停薪留職，甚至被裁員，年紀較大的打工仔幾乎毫無還擊之力，導致許多人被迫提前退休。因此，許多步入中年的打工仔應及早未雨綢繆，制定適合自己的退休策略。

「無債一身輕」，想要提早退休，首要是沒有債務負擔，否則難以將退休儲備滾存。

相信很多人都有背負債務，例如信用卡帳單、學生貸款、汽車貸款以及房屋按揭，這些債務對計劃退休生活有很大影響，建議在有固定收入期間，就要盡快清還債務，這樣才可以儲到退休所需的金額。

退休儲備的分配講求策略，其中一種常見方式是以「4%法則」計算退休生活儲備，除此以外，為資產穩健地投資同樣重要。退休是持續數十年的事，即使花費不多，仍需為未來投資，以免坐食山崩。

Henry提到分散投資的重要性，例如可以將整筆儲備金額分配成不同份數，部份用於退休後首幾年的生活，這筆錢可以穩健地投資，「這確保退休人士有足夠資金，應對市場低迷的情況，而不必在低位出售股票。」其餘的資金可以用作20或30年後的支出，因此可以投入在風險較高的投資。

提起退休儲備，其中一個制定支出計劃的準則是準備收入的80%，這是一個經驗法則，但實踐起來還是有不確定性，故根據實際支出需求來制定計劃，是較完善的做法。

此外，退休前要先了解個人消費習慣，仔細追蹤支出細項，以便了解退休後的支出情況。或者有人會認為，退休後的支出較退休前大大減少，當不工作時，你可能會省掉通勤支出，但你有機會花更多錢在旅遊上，所以仔細審視自己的支出需求，按實際情況制定支出計劃很重要。

新冠疫情是個契機，Henry提到「在疫情中，看到很多人的支出大大減少，因為人們都在家中活動，儲蓄率達到歷史以來的最高水平。」

2020年的新冠疫情令環球經歷了一次重大創傷，然而，這些重大創傷可能會再發生，Financial Grownup Podcast的主持人Bobbi Rebell表示，如果遇上這樣的「意外」而影響收入，就會更謹慎地行事，並建立龐大的安全網。

Henry亦有同樣擔憂：「我們一直面對着不確定性，幾乎無法避免的是，很多人在退休期間必須承受多種金融危機的壓力，這就是要做好準備的原因。」

不少人認為退休生活會枯燥乏味，但怎樣能讓退休日子過得充實之餘，又能賺到額外收入？

退休人士工作多年，有經驗及人際關係網絡，可以嘗試兼職工作；部份人會趁機發展業餘愛好及技能，從而轉化為額外收入。

如果本身擁有物業的話，你可以選擇將地下室變成Airbnb出租，這樣亦能將資源轉化為收入，切記現在賺取的每一元，都可以在未來繼續增值。

考慮到環球經濟的不確定性，延遲退休計劃是其中一個可行做法，Henry提到，「如果你沒有足夠的退休儲備，現實一點來想，你可能要考慮延遲退休，即使是一兩年。」

另外，如果你被解僱，而暫時未找到全職工作的話，可以嘗試尋找兼職工作，賺取部份生活開支或儲備。

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