讀者來信:Anthony Sir你好!最近看到一個研究報告說,香港的千萬富翁人數再創新高,為甚麼經濟那麼差仍然會這樣呢?又有朋友說,香港樓價咁貴,扣埋層自住樓,千萬富翁其實都冇乜錢淨,其實都唔係好富裕,是這樣嗎?如何可以改變?

回覆讀者來信:

筆者都有留意這個調查,先在這裡跟其他讀者簡述一下。日前花旗銀行公布「香港千萬富翁調查報告2020」結果:

  • 全港擁有1,000萬港元或以上淨資產的人有51.5萬; 
  • 佔成年人口約8.7%,每12人就有一位千萬富翁;
  • 較去年初增長2%,平均年齡是60~61歲;
  • 淨資產值中位數1,550萬元,當中物業佔71%,現金及存款佔15%,其餘為股票、基金、債券等等。

問題一:疫情令經濟受挫,失業率高企,為何千萬富翁多了?

據受訪者表示,過去一年財富增長主要來自投資,升幅中位數為100萬元。

受惠各國救市措拖,全球股市炒得火熱,基金、債券等都有不俗的升幅,令千萬富翁人數不跌反升。相反由於實體經濟重創,失業率高企,很多人生活艱難。

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啟示:單純努力工作,並不能保障你的生活,必須學懂投資。

隨着各國無限量寬,預期資產價格將持續上升,貧富懸殊亦會越來越嚴重,市場在懲罰不懂得投資的人。

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問題二:擁有千萬資產,就能財務自由,自在生活嗎?

調查報告公佈後,有不少分析指,所謂千萬富翁,其實不能財務自由!理論是這樣的,所謂「財務自由」(Financial Freedom)是指「非工資收入」多於「日常支出」,即使沒有工作,也能維持生活。再看看上述的數據,香港千萬富翁的資產組成中,物業佔71%,以資產中位數1,550萬計算,物業佔約1,100萬。

很多長者已供滿樓 實際卻沒有甚麼收入 

如果買新樓,市區只能買兩房,新界也未必買到三房。亦即是說很多千萬富翁,扣除自住物業之後,其實所餘無幾。例如很多長者已供滿物業,實際上卻沒有甚麼收入,生活仍然很拮据。

啟示:單純自住的物,不能為你帶來財務自由!

很多人說,買樓應該是用來自己住,不是投資賺錢,將自己畢生的積蓄都放在自住樓上,這樣做並不能保障你的未來。

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問題三:可以運用自住物業做到財務自由嗎?

以財務自由的定義,我們擁有的資產,必須要能產生收入,才能讓我們達至財務自由。例如除了自住物業之外,你還有1,000萬資產,每年回報5%,即是每年的非工資收入有50萬,每個月就有4萬多,息率較高的股票、基金、債券、保單等都做到。

啟示:如果不計算物業,一般人又如何有1,000萬呢?

實方法有很多,以往很簡單,沒有辣招的時候,樓價升了就不斷加按套現,不斷買樓收租就可以,現在辣招多多,再變陣了,仍然有很多不同的方法,但要自己努力學習與實踐,例如:

  • 不要滿足於自住物業,低買高賣,賺差價;
  • 運用物業翻按套現投資,但要小心,不要貪心蝕老本;
  • 家人齊心多買幾個物業,如果冇晒名買住宅,就再學習投資外地的物業、非住宅物業等,不受辣招限制!

我們自己就更進一步,自己做收購重建,每年回報約20%,以500萬計算,每年就有100萬的非工資收入,足以維持不俗的財務自由生活了。

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作者簡介:作者為1% Anthony( 第一桶金)、一巴仙(1%)投資培訓學院創辦人,TVB有樓萬事足、BenSir睇樓團II等顧問,多年來協助無數年青人成功上車,無數小業主倍增資產,財務自由!除了住宅,亦活躍於大陸樓、工商廈活化重建等,團隊是市場上最活躍的新晉發展商之一。

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