理財方法｜30歲前要有9個理財習慣：留半年應急錢、戒衝動消費

理財方法｜如此刻要應付突然開支，你會感到徬徨嗎？外國生活網站Lifehack則提出30歲前應要做到的9個理財習慣，留半年應急錢、戒衝動消費等，避免出現「錢到用時方恨少」，看看你做到多少，又有多少達標！

30歲前應要做到 9個理財習慣

30歲起便踏入人生新階段，升職加人工、結婚、買樓、養育小孩等等。因此亦要學習管理財富，而外國生活網站Lifehack，則提出30歲前應要養成以下理財習慣，有助未來有充足的資產及方法去應付各種變化：

首先要做的第一件事是記錄支出。使用任何金錢時記錄下來。因有些小支出加起來比大支出所使用的金錢更多，而花小許時間看看自己每日開支，評估一下自己的消費行為有助自己的預算安排。

另外，習慣審視自己每天的消費行為，亦可讓自己在往後管理財富時有更清晰的了解。

經過審視自己每天的消費行為，便會對自己的開支有一定的預算。因此第二步便是衡量自己有多少收入，然後設定一個可實行的財務預算計劃。

若是不懂如何設定理財預算，可試從坊間常用的「532理財法」及「333理財法」等原則去先嘗試分配。不過在設定好這預算後，便要遵從原則去管理資產，不許再隨意使用或調動金錢。

現時不少商店都會在節日時推出不同的優惠，令人會感覺很便宜，加上現時網購盛行，亦會激發起人「一見就想買」的情緒。

因此到了30歲應學會在付錢前先再三作考慮，確定自己是需要那件貨品，且不會影響自己的儲蓄計劃時才購買。

所有的債務都會牽涉利息，如學生貸款、信用卡，而部分貸款的利息更是相當驚人。因此，如果及早還清債務，就有更多流動資金用作投資、儲蓄用途，實現個人財務計劃。

因此對於20多歲的年輕人來說，準時還款是相當重要。假如你經常拖欠卡數，每月只還最低還款額（Min Pay），除了會影響信貸評級外，更會影響你的財務規劃。

在開展以上的理財計劃及習慣時，最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告（特別是有遲交卡數或欠債紀錄人士）。

查閱報告後，會更方便及準確地設定理財目標，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，對有意置業並須向銀行申請按揭人士，更為重要。

準備半年應急錢是為了遇到任何狀況的意外時，或會導致自己短時間無法工作，沒有工作收入時，必須有一筆錢維持生活，讓自己可吃飯或付房租。

金額可以根據自己的狀況決定，如果擔心風險也可以準備多一點，但最低經驗值建議不要低於3萬。

儘管朋友、財務顧問都會建議最好的投資工具，但自己都需要了解一些常見的工具（如：儲蓄帳戶、股票、基金等）並沒有什麼壞處。

另外，若不懂投資的你，可從投資自己開始。利用時間學會投資及財務的知識，多學習會發現自己有不同的可能性。

就算已準備半年應急錢也好，每在出糧時，第一件事亦會先將錢用在儲蓄上。30歲時應已養成一個有錢就存起來的習慣，以在管理財富時會更有彈性。

而且在《Nudge》一書中，作者Richard Thaler和Cass Sunstein主張，為了實現任何目標，應該將其分解為習慣，因為習慣對於人們來說更容易適應。而這些儲蓄可成為自己日後想發展不同的事情，或退休後使用。

人類的平均壽命愈來愈長，為了走過長達20至30年的退休生活，就更加要好好管理自己的退休積蓄。正所謂積少成多，每個月毋須儲很多錢，可以視乎個人的收支而定。

一般而言，理財方法可以先嘗試將收入的5%撥作退休儲備，並隨時間增長把儲蓄比率提高至20%。只要早點掌握以上的理財技巧，日後的生活或會變得更安穩順利。

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