理財方法】新冠肺炎疫情對全球經濟造成沉重打擊,今年才逐漸復元,但已元氣大傷。如此刻要應付突然開支,不少人都會感到徬徨。外國生活網站Lifehack則提出30歲前應要做到的9個理財習慣,避免出現「錢到用時方恨少」。

30歲前應要做到 9個理財習慣

30歲起便踏入人生新階段,升職加人工、結婚、買樓、養育小孩等等。因此亦要學習管理財富,而外國生活網站Lifehack,則提出30歲前應要養成以下理財習慣,有助未來有充足的資產及方法去應付各種變化:

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一、審視自己每天消費行為

首先要做的第一件事是記錄支出。使用任何金錢時記錄下來。因有些小支出加起來比大支出所使用的金錢更多,而花小許時間看看自己每日開支,評估一下自己的消費行為有助自己的預算安排。

另外,習慣審視自己每天的消費行為,亦可讓自己在往後管理財富時有更清晰的了解。

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二、學會設定財務預算

經過審視自己每天的消費行為,便會對自己的開支有一定的預算。因此第二步便是衡量自己有多少收入,然後設定一個可實行的財務預算計劃。

若是不懂如何設定理財預算,可試從坊間常用的 「532理財法」及「333理財法」等原則去先嘗試分配。不過在設定好這預算後,便要遵從原則去管理資產,不許再隨意使用或調動金錢。

三、避免衝動性消費

現時不少商店都會在節日時推出不同的優惠,令人會感覺很便宜,加上現時網購盛行,亦會激發起人「一見就想買」的情緒。

因此到了30歲應學會在付錢前先再三作考慮,確定自己是需要那件貨品,且不會影響自己的儲蓄計劃時才購買。

四、還清債務

所有的債務都會牽涉利息,如學生貸款、信用卡,而部分貸款的利息更是相當驚人。因此,如果及早還清債務,就有更多流動資金用作投資、儲蓄用途,實現個人財務計劃。

因此對於20多歲的年輕人來說,準時還款是相當重要。假如你經常拖欠卡數,每月只還最低還款額(Min Pay),除了會影響信貸評級外,更會影響你的財務規劃。

五、擁有良好的信貸報告

在開展以上的理財計劃及習慣時,最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告(特別是有遲交卡數或欠債紀錄人士)。

查閱報告後,會更方便及準確地設定理財目標,也可更了解自己需要在哪些地方作出改善,對有意置業並須向銀行申請按揭人士,更為重要。

六、準備半年應急錢

準備半年應急錢是為了遇到任何狀況的意外時,或會導致自己短時間無法工作,沒有工作收入時,必須有一筆錢維持生活,讓自己可吃飯或付房租。

金額可以根據自己的狀況決定,如果擔心風險也可以準備多一點,但最低經驗值建議不要低於3萬。

七、學會理性投資

儘管朋友、財務顧問都會建議最好的投資工具,但自己都需要了解一些常見的工具(如:儲蓄帳戶、股票、基金等)並沒有什麼壞處。

另外,若不懂投資的你,可從投資自己開始。利用時間學會投資及財務的知識,多學習會發現自己有不同的可能性。

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八、把儲蓄成為習慣

就算已準備半年應急錢也好,每在出糧時,第一件事亦會先將錢用在儲蓄上。30歲時應已養成一個有錢就存起來的習慣,以在管理財富時會更有彈性。

而且在《Nudge》一書中,作者Richard Thaler和Cass Sunstein主張,為了實現任何目標,應該將其分解為習慣,因為習慣對於人們來說更容易適應。而這些儲蓄可成為自己日後想發展不同的事情,或退休後使用。

九、準備退休金

人類的平均壽命愈來愈長,為了走過長達20至30年的退休生活,就更加要好好管理自己的退休積蓄。正所謂積少成多,每個月毋須儲很多錢,可以視乎個人的收支而定。

一般而言,可以先嘗試將收入的5%撥作退休儲備,並隨時間增長把儲蓄比率提高至20%。只要早點掌握以上的理財技巧,日後的生活或會變得更安穩順利。

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