【理財個案】 41歲單身公務員，月入8萬可月儲一半，由於是孤兒，不用供養父母，但至今仍未置業，有230萬閒錢，想知應用作買樓或是投資股票。
理財個案｜讀者來信：41歲單身公務員月入8萬
龔成老師，我是你今期投資班的學生，以往一直不懂理財，很慚愧地和一班後生仔上完幾堂後，終於鼓起勇氣寫信請教你︰
我今年41歲，儲蓄有230萬，有穩定收入（公務員），月入八萬，扣除開支後每月可儲蓄4萬元。我是孤兒，不需要供養父母，自己也沒有家庭，但至今仍未置業。
我想請問︰
- 如果只是買樓自住，現在是入市好時機嗎？如果屬自住我是否不用把租金回報率下跌列入重要考慮因素？我可否視物業為優質股票一樣，可能買貴但不會買錯？
- 如果我現在買樓，我應否把230萬全數用於首期及買樓相關開支（如裝修等費用）然後用每月的儲蓄（供樓後大概3萬）作投資股票之用？還是撥出多一點現金來購入股票資產？
- 根據你課堂所教的水桶模式買股法，我的歲數應為40/40/20，但根據我的實際情況我可否調高水桶1或2的比率？
期待你的回覆。
理財個案｜41歲單身與父母同住公屋！有屯門樓收租但租客將退租點好｜龔成教室
理財個案｜39歲單身物流公司經理月入4萬、想靠投資賺錢再九龍區上車｜財智三人幫
龔成老師分析︰買樓最重要係「供得起」
租金回報可以係其中一個考慮因素，另外交通便利性，同區配套和未來發展等，都是相關因素。想知平貴，你可以跟同區相類似樓盤作比較。現時香港樓價唔算平，但作為自住居所，最重要係「供得起」。香港樓市，中短期會有少少上落（但不會大跌），長遠會向上。
樓市供求關係仍是向上多
首先要睇經濟基本面，如果經濟持續地差，失業率上升，樓市終會向下，這會對樓市有中期性的影響，不過，就算跌，都不會大跌，最多只是小跌，如果經濟差的情況不是太大，甚至不跌，這是由於背後的需求大。
在長遠計，我仍相信樓市在長遠計，因供求關係，仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大，而長期供應不足，加上政府往後施政只會更加困難，好多所謂的大計劃都未必能夠實行，又或最後規模細左。
樓市另一作用是「投資」
另一方面，需求大，我見唔少適婚年齡的朋友，都正等機會買樓，但未買樓，這些是「潛在需求」，過往每年不斷累積，只要樓市跌少少，就會有需求走出來，這令樓市不能大跌。另外，樓市另一作用是「投資」，現時的租金無大跌情況，以投資回報率的角度分析，樓價都不會大跌，因此樓市平穩。
優質資產多樣性
長遠計，租金及樓價會平穩，有少少向上，但不是倍升，不會好似過往般倍升，而是平穩向上。
我哋投資組合除左要係優質資產外，多樣性都好重要。如果你現時完全無股票係手，唔建議全部用晒去買樓。要留有部份，分去投資股票作增值，咁會較好。所以，適當運用按揭，不要用盡現金，才是更好的方法。
水桶模式投資法應按個人情況作調整
其實水桶模式比例係一個參考，你可以因應自己情況，再作出調整。但當然，唔可以調整得過份進取。同時你要明白，水桶1要求你有一定的投資實力，這方面你要自己衡量翻。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
