理財方法台灣內政部統計顯示,2020年55歲或以上的單身人口逾252萬人。台灣國泰世華銀行提出「55理財法」,為熟齡單身的人士提出財務規劃建議。

台灣銀行提出「55理財法」

台灣內政部統計顯示,2020年55歲以上的單身人口數逾252萬人,另外55歲或以上女性每5位就有2位單身,比例創下新高,同時亦令「單身理財」成為熱門話題。

台灣國泰世華銀行對此提出「55理財法」,建議熟齡單身的人士可結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。

「55理財法」採股債各半的投資組合

「55理財法」針對55歲以上、偏好穩健理財的單身人士為主,國泰世華銀行建議「55理財法」則是採取股債各半的「50:50」投資組合,避免資金過度集中於股票或任一單項風險性資產。當中更可搭配提供固定配息的債券型基金、特別股基金及平衡型基金等固定收益。

風險與報酬間取平衡

另外,透過多元化資產配置,有助於未來市場波動時減緩衝擊,在風險與報酬間取得平衡,長期且穩定地累積養老資金。

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累積足夠資產 要善用信託機制

另外,該行提到,若在55歲時已經累積到足夠的資產,則建議需要慎重思考「一個人的財產安全」,都要善用信託機制。

根據國泰世華銀行實務案例,10年前曾協助任職於北部某科技公司的高階主管,將買賣房屋所得的500萬新台幣(約125萬港元)設立安養信託,而且以定期定額方式投資平衡型基金,為自己預備個人老後的養老金。最後該客戶屆齡退休後,他的信託帳戶金額已經累積至1,000萬新台幣(約250萬港元)。

無論單身與否 也應妥善理財

國泰世華銀行強調,其實無論單身與否,應妥善理財並善用信託機制圈住財富,才能確保年輕時的血汗錢真正用在自己身上。因此即使沒有伴侶或子女陪伴,也能把自己照顧好,享受慢老,活出自在退休生活。

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