理財個案】所謂「三十而立」,不知你30歲的目標是甚麼呢?相信對於不少30歲的港人而言,買樓上車、提早退休是財務目標,以下這對夫妻也不例外,他們希望提早退休,一起看看他們的故事吧!

財務自由目標:不必為謀生而工作

根據美國有線新聞網絡《CNN》報道,32歲的Claudia和35歲的Garrett Pennington是一對夫妻,他們最大的目標是不用工作,因為他們已有能力達致財務自由,並且提早退休。對他們來說,不必為謀生而工作,是最幸福的事。

夫妻二人並沒有任何債務

從事數碼營銷的Claudia表示,「我們希望令工作變成可選項,並且不受地域限制。」從事機械銷售工作的Pennington表示,「我們會在可接受的範圍內積極儲蓄,將來可以開一間檸檬水攤檔謀生。」Pennington之所以能這麼自由,是因為夫妻二人並沒有任何債務。

露營成為了這對夫妻的轉折點

Claudia和Pennington曾經欠下240,000美元(約186萬港元)的貸款,當中包括學生貸款、信用卡債務及兩筆抵押貸款。後來,他們開始質疑自己的生活方式,用盡一切業餘時間及金錢買樓是否值得?

露營成為了這對夫妻的轉折點,他們嘗試過露營後,覺得自己將一生都花在債務和房子上,而沒有真正享受自己喜歡的事,因此決定改變其支出方式。

1. 增加收入、削減支出

Claudia和Pennington意識到自己需要增加收入,因此Claudia由兼職改為全職,並通過自動轉賬將多餘的錢用來還信用卡債務,希望能盡早還清債務。

為了能實現儲蓄目標,他們除了關注自己的消費和支出外,亦制定預算,削減不必要的開支。Claudia表示,他們現在只把錢花在必需品上,事實證明,他們並不需要那麼多。

2. 不在餐館吃飯

Claudia和Pennington的年支出約為25,000美元(約19.4萬港元),他們不在餐館吃飯,自己鏟雪、割草,並將其餘的錢存入銀行,實現了高達67%儲蓄率的生活。Claudia形容這並非匱乏生活。「以前我們被剝奪了更多時間,因為我們被剝奪的是自由時間。」

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3. 大屋搬細屋 減少抵押規模

Claudia和Pennington提到,房子是最大、最易擺脫的債務,他們從1,500平方尺的家庭,搬到536平方尺房子生活,因而將抵押貸款的規模由15.6萬美元降低至7萬美元,最後成功於去年11月還清了所有貸款。

另外,他們將所有多餘現金用來還信用卡欠款後,最終在短短7個月時間內,還清16,000美元的信用卡債務。

67%高儲蓄率的生活方式

實現財務自由需要一筆龐大本金,以及高儲蓄率的習慣。為了實現提早退休,Claudia和Pennington節省了高達67%的收入,他們將退休金最大化,還預留資金用於房地產投資,以便在將來製造被動收入。現時他們每周工作80小時,希望將來退休後有更多戶外時間。

生活變得自由和有趣 

Claudia坦言「達致財務自由,我們可以應付基本生活,隨時可以休息,去看看這個世界發生了甚麼。」

Pennington說「我不想擔心錢。」

財務自由令他們的生活變得自由和有趣,生活上有更多的可能性。