理財方法】調查顯示,30歲原來應該要有至少22萬積蓄。想儲錢但欠缺有效率的儲錢計劃?香港財經時報》整合了18個「儲錢方法」,當中實有一個適合你! 

富達調查:30歲應有22萬積蓄

富達基金投資公司(Fidelity)就退休儲蓄基準和金額所作出建議,綜合打工仔的年齡、年薪等因素,計算打工仔於每個年齡層應有的積蓄。

根據資料顯示,打工仔於30歲時應儲到與目前年薪相若的金額。若以Fidelity的方式所計算,30歲時應儲到至少22萬。若過要做到或未能做到的話便要趕緊儲錢。

「無痛儲錢方法大合集」 18個方法總有一個適合你

暢銷書《開啟巴比倫富翁的致富祕密》提到,致富的第一步就是「先讓錢包漲起來」。即是提醒人要學會儲蓄,而且作任何投資前都需要有資金。因此找一個對的理財方法儲錢是非常重要。

以下為17個儲錢理財方法,並以政府統計處公布2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》中,香港2022年第1季就業人士(不包括外籍家庭傭工),每月入息中位數為20,000元去計算,一年到底可儲蓄多少金錢:

理財方法1.「333儲錢法」:一年可儲逾7萬元

理財方法:「333儲錢法」是把薪金以「333原則」分為3份,即是1/3的薪金用在儲蓄理財,1/3的薪金用在生活消費,1/3的薪金用在緊急預備金。

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算,每月儲約6,333元。而當一年後便會儲到75,999元,10年更可儲到近76萬。就連在劇集《降魔的2.0》中飾演啤啤一角的藝人劉佩玥(Moon)都是利用這個方法成功脫離「月光族」。

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理財方法2.「631儲錢法」:25歲儲100萬台灣YouTuber都用

台灣YouTuber「SHIN LI」經常分享省錢、理財方法,其中他提到一個無痛儲錢法,叫作「631理財法」。「631儲錢法」就是把薪金以「631法則」分成60%、 30%以及10%存放進不同的戶口內:

  • 60%的金額負責做為「生活支出」
    生活支出當然就是每月可使用的個人開支,當中包括車費、享樂及飲食等。
  • 30%規劃為「儲蓄理財」
    這個部份算是緊急儲備金,因此會入後便不可動用。當中至少準備3至6個月的生活支出備用,當自己失去工作薪水時,便可有足夠的金錢支援自己。
  • 10% 為「風險規劃」
    風險規劃則是投資、買保險等等。

「631儲錢法」一年儲到68,400元

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算:

  • 「生活支出」:11,400元
  • 「儲蓄理財」:5,700元
  • 「風險規劃」:1,900元

若計算一年可儲68,400元,而且更另有22,800元可作投資之用,因此不用2年已能儲到第一個10萬。

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理財方法3. 25%儲蓄法則:一年可儲57,000元

根據美國財經新聞頻道CNBC報道,Intuit貨幣專家兼Mint.com的Kimmie Greene提到,專家建議年輕人儲起工資的25%。有人會覺得儲起25%工資很多,但事實上,這筆儲蓄除了要留作現金儲蓄,另外亦是應急基金、投資本金,甚至是準備退休的儲蓄等。

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算:

  • 20,000元X 95% X 25% = 4,750元

若計算一年可儲57,000元,若想了解更多可瀏覽:理財方法|後生仔應每月儲幾多錢?「25%儲蓄法則」年輕人想儲錢要識

理財方法4. 「信封理財法」: 一年可儲136,800元

理財方法:「信封理財法」的儲蓄方法其實非常簡單,林依晨當年將拍劇的收入分成10等份,其中9份都交給媽媽,剩下1份再依「2:2:6」,分成自己的生活費、可動及不可動的固定存款。 即20%生活費、20%可動及60%不可動的固定存款。

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算:

  • 20,000元X 95% X 60%不可動的固定存款 = 11,400元

若計算一年可儲136,800元,若想了解更多可瀏覽:林依晨靠「信封理財法」儲錢慳錢!3年還清300萬台幣債務再買樓上車

理財方法5. 6個户口分配方法:儲錢可同時進行投資和玩樂

以下為6個户口的分配理財方法:

  1. 財務自由賬戶(10%)
    不管月入多少錢都要把收入的10%儲到這個戶口,而且不能動用。若有突發事情令你沒有工作,才可動用此戶口的金錢。
  2. 長期儲蓄帳戶(10%)
    收入中的10%放入長期儲蓄賬戶,可用於子女教育、買樓等大筆資金,也可預留應急資金用。
  3. 教育訓練帳戶(10%)
    商業社會競爭激烈,自我增值是必不可少。因此可把收入的10%放進這個户口可用作個人的增值進修,包括:買書、出席研討會、報讀課程等。
  4. 休閒娛樂帳戶(10%)
    休閒娛樂是每個月可花來獎賞自己的户口,例如:做按摩、到高級餐廳吃飯等,都有助推動自己繼續更努力工作。另外,亦不需因花費金錢而感到內疚。
  5. 捐獻帳戶(5%)
    所謂為善最樂,慈善捐款可佔每月收入的5%,大家亦可以選擇以實際行動來代替捐錢。
  6. 生活支出帳戶(55%)
    把收入的55%放入生活支出帳戶,用來電話費、電費、飲食等必要開支。

月入20,000元 一年可儲45,600萬

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算。每年在不影響生活的情況下,長期儲蓄戶口及財務自由戶口中,至少可儲起45,600萬元,亦能同時進行投資和玩樂。

理財方法6. 「365儲錢法」正常版和減半版:一年至少儲33,397.5元

台灣坊間盛行「日增儲錢法」的理財方法,規定自己在第1日儲1元,第2日儲2元,如此類推,第365日便要儲365元,一年下來便可累積66,795元。以這種方法儲錢,保守估計,一年至少可以去兩趟日本旅行。

例如第1日儲0.5元、第2日儲1元、如此類推,第365日就儲182.5元,1年下來就可儲33,397.5元。採用「365儲錢法(減半版)」,一方面可儲錢,另一方面亦可確保個人的生活質素,也不失為一個辦法。

理財方法7. 52周儲錢法:一年至少可儲13,780元

若嫌每天儲錢太麻煩,可以試試「52周儲錢法」。這種儲錢方法主要把一年分為52周,第1周儲10元,第2周儲20元,如此類推,到了第52周儲520元,一年可儲13,780元。

這種理財方法視乎你的起步價,第1周的起步價不同,結果就不同。假設第1設定儲20元,第2周儲蓄金額將提升至30元,第3周為40元,如此類推,直至第52周儲蓄金額遞增至1,040元。不知不覺間,一年下來便擁有27,560元,較第1周儲10元,全年累積所儲金額提升了一倍。

理財方法8. 「5元挑戰」:網民實試1年後儲約11,831港元

「5元挑戰」($5 challenge)的儲錢方法是由澳洲一個Facebook群組「Markdown Addicts Australia」發起,在澳洲網民間十分流行。相關挑戰為期1年,形式是挑戰者要將每次收到的5澳元儲起來,放在一個隱蔽的地方,以防自己會拿出來用。

若收到有破損的紙幣,不論面值多少亦要儲起。在挑戰期間,不能使用儲起來的金錢,更不可點算。有挑戰過的網民分享,在1年後共儲得2,095澳元(約11,831港元)。

香港打工仔參考這種理財方法,換成「10元挑戰」或「20元挑戰」。

理財方法9. 家庭收入配置法「4321法則」

「4321法則」理財方法分配內容就是:

  • 40%的投資是指投資股票、P2P、基金、外匯等較高收益率的資產
  • 30%生活開銷是每月不可或缺的衣食住行,燃油費、保養費,房貸等等也是計算在內
  • 20%儲蓄備用通常為​​活期存款
  • 10%為保險

「4321法則」:一年可儲45,600元

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算:

收入 投資或償還按揭(40%) 日常開支(30%) 儲蓄(20%) 保險(10%)
20,000元 7,600元 5,700元 3,800元 1,900元

理財方法10. 飲少一杯咖啡法

對於香港打工仔來說,一日一杯咖啡是基本。但是原來少飲一杯咖啡法都可以令一年節省14,600元。

以一杯售約40元的Grande Latte為例,每月咖啡開支就約1,200元,1年後就可節省14,600元($40 x 365日=14,600元)。

理財方法11. 「無消費月」儲錢法

「無消費月」理財方法其中一個重點,就是幫助人們重新審視預算計劃,檢視日常支出,重新定義「必需品」及「非必需品」,在生活中進行「減法」,盡量減少非必要的開支。

若想了解更多可瀏覽:【理財方法】想短期內控制支出 可試「無消費月」儲錢法 減低物欲輕鬆儲錢

理財方法12. 龔嘉欣儲錢法

龔嘉欣表示,為確保自己可儲錢,她的理財方法會用2個户口其中一個是出糧,一個係儲蓄。當一出糧的時候,她會把一半糧存到另一個儲蓄戶口。

另外,為確保自己不會動用戶口內的金錢,她不會隨身攜帶提款卡,這樣便可成功杜絕任何亂花錢的機會。

月入20,000元 一年可儲114,000元

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算。

  • 20,000元 X 95%% X 50% = 9,500元
  • 9,500元 X 12個月 = 114,000元

若以「龔嘉欣儲錢法」,這理財方法一年便可儲到114,000元!

理財方法13. 100法則

「100法則」是一種相對簡單及較易理解的資產配置方法,我們用100減去自己的實際年齡,從而決定資產分配的百分比。其實「100法則」亦可作儲蓄比例參考,初入職場的打工仔是22歲,即是需儲下22%收入。

若以2022年第1季月入中位數港幣20,000元為例,扣除MPF去計算,22%拿去儲蓄。即是每月4,180元,一年便可儲下50,160元。

理財方法14. 50/20/30法則

儲蓄的第一步是要節流,為了節省金錢,許多人會以自動化儲蓄,或是遵循「50/20/30規則」制定預算。

「50/20/30規則」是將收入分為3部份,其中50%用於固定支出,即是日常生活必需開支,30%用於靈活支出,例如娛樂費用,最後20%就用於儲蓄和投資。

若以2022年第1季月入中位數港幣20,000元為例,扣除MPF去計算,每月20%拿去儲蓄和投資。即是每月3,800元,一年至少可儲下45,600元。而複利需要時間累積,從而達到「錢滾錢」的效果,所以可儲下來的金錢比45,600元更多。

理財方法15.5個錢罐儲錢法

猶太人被稱為「最懂理財的民族」,他們父母都有一個習慣理財方法,就是他們的孩子到4至5歲時,便會給孩子一些零用錢。同時,他們會拿出5個罐子來教孩子們怎樣管錢,每得到零用錢時都會像以下分配:

  • 第1個罐子:當納的什一(零用錢的10%)
  • 第2個罐子:奉獻(零用錢的10%)
  • 第3個罐子:儲蓄(零用錢的10%)
  • 第4個罐子:投資(零用錢的20%)
  • 第5個罐子:消費(零用錢的50%)

港人收入中位數 年儲24,000元

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元扣除MPF,並依照「5個錢罐儲錢法」,每月可將收入分為以下5部分:

  • 10%當納的什一:1,900元
  • 10%奉獻:1,900元
  • 10%儲蓄:1,900元
  • 20%投資:3,800元
  • 50%消費:9,500元

將48,000元用作投資

若以一年計算即可儲下22,800元,更能將45,600元用作投資。與此同時,每月至少有9,350元用於日常消費上。

而且不是所有人都有宗教信仰,因此「當納的什一」的儲下金錢用作不動基金到有緊急事才用亦可。

理財方法16.零存整付法

零存整付法是一個沒有固定金額的儲錢法,而使用方法是不論是購買便當、飲料、生活用品等,一律用100、500或1000等鈔票付款。其後把所有零錢全部存起,在一年後你會發現自己儲下不少金錢。

理財方法17.韓式儲錢法

韓國理財專家高敬鎬所創的理財方法「4本存摺儲錢法」,顧名思義就是先開立4個銀行戶口,並分為4類,包括:

  • 消費戶口
  • 出糧戶口
  • 備用戶口
  • 投資戶口

至於如何分配,由自己決定。可是,備用戶口最好只在緊急情況下才動用,如因傷停工或失業等突發情況。建議金額大約是能足以支付6至9個月的日常開支,以作應急。

理財方法18. 442存錢法

台灣人氣YouTuber關韶文(關關)曾在自己YouTube頻道上分享,自己是靠着「442存錢法」去理財。當中的分配如下:

  • 40%為生活費
  • 40%用來存錢
  • 20%則為投資理財、保險用途

442存錢法可一年儲下91,200港元

若根據2022年第一季《綜合住戶統計調查按季統計報告》,每月入息中位數為20,000元計算扣除MPF,一年則可儲下91,200港元。

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