【理財個案】27歲單身讀者做網購小生意，收入不固定，每月利潤約4至12萬元。現有35萬現金，沒有投資，唔想再租樓，希望一年內買樓上車要點做？
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理財個案｜讀者來信：27歲單身做網購生意收入不穩
龔成老師你好，我睇咗你fb好長一段時間了，見到你對好多人嘅回應都好詳細分享，點出嘅野都好精準，所以想指教下你，希望你可以指導下我嘅錢應該如何分配。
我今年27歲，單身，做網購小生意，收入不固定，每月利潤大約4至12萬之間浮動。
過去三個月的收入支出
| 收入 | 支出 | 淨 |
| 68,000元 | 58,000元 | 10,000元 |
| 104,000元 | 72,000元 | 32,000元 |
| 116,000元 | 88,000元 | 28,000元 |
每月固定開支：
- 家用：10,000元
- 租金：10,000元
- 每月供款如保險電話費屋企人使費：6,000元
- 日常開支：20,000元
- 基本上每個月用5萬走唔甩
其他開支：
- 每半年左右請屋企人去個短途旅行用三萬左右
- 有時買下嘢 / 去旅行 / 屋企突如其來要錢，會用多幾萬蚊咁
現有35萬現金，冇做其他投資。現時自己住（租），屋企人有自己嘅物業，佢哋不需交租，但都冇太多現金流，佢哋嘅現金流足夠每月使費，我俾嘅一萬蚊係俾佢哋輕鬆少少買下嘢咁。
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想一年內買樓上車 + 增加資產
想買樓 + 同時買啲穩定將來有回報嘅資產，比如保險公司的儲蓄計劃 （不知月供 / 年供好，暫時諗法係月儲一萬蚊儲五年），或者月供基金股票。
買樓的話，希望係一年入市，買400萬樓下嘅盤，用來自住/出租都未有定案，冇咩所謂。我既工作冇收入證明，但有做糧單，信貸紀錄良好，不知買樓做按揭會否有困難。
網購生意越來越難做
因為現在生意其實都係手停口停嘅工作，加上網購都越來越難做，相信一兩年後就做唔到我現時收入。而支出都大，所以我好有危機感。希望這一兩年可以做到有層樓在手+ 儲會生被動收入既資產。令將來假如收入減少，都可以輕鬆啲。
唔知依一刻做月供計劃，會唔會搞到兩頭唔到岸，或者有冇其他我未諗過的方向，想請教龔成老師既諗法。
個案重點：
- 27歲
- 從事網購生意，收入不穩$4萬-$12萬
- 現金$35萬
重點目標：
- 一年內買$400萬物業
- 兩年後想有樓加有資產
龔成老師分析：投資可快速變現的資產
雖然你收入不穩，但可以用「平均收支」的模式去進行分析，不過，始終收入不穩都會影響理財計劃的。
就你的情況，的確要增加資產，令你在保障加大，但由於你做生意，始終都要一定的流動資金，所以在投資上，應該先考慮「你要幾多現金，幾多可以快速變現的資產」，餘下才投資一定變現能力較低的資產。
選擇股價穩定的收息股
現金、收股息，都是變現能力強的部分，你要計算自己需要多少，收息股可以考慮港燈（2638.HK）、深高速（0548.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）、香港電訊（6823.HK）、工行（1398.HK）、收息基金（3110.HK）等。因為這些收息股股價穩定，當你生意上要套現時，一般都不會有太大的損失。
流動性較弱的資產
餘下的部分就可投資其他流動性較弱的資產，例如物業、保險公司的計劃（因為這些計劃中途退出，不少都有較高的收費），所以，這類計劃就算你投資，都不建議太高金額。
如果你有交稅、有糧單，其實都可以正常做按揭，一般都無問題，當然，你要問清楚地產經紀同銀行先。
買樓都是一個方法
買樓都是一個方法，但不是唯一的方法，你投資物業放租，由於要供樓，因此都難以產生正現金流，因此都未必對你將來收入有幫助，只是助你提升資產項。
你都可以在這段時間，利用股票作財富累積，同時睇住樓市，在適當時機入市。你這刻要做的，是盡力儲錢，同時令財富合理增值。
如果你打算一兩年買樓，就唔會做太長線的投資，那月供股票都不適合你。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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