如果你在年輕的時候沒有一夜致富,作為普通人,如果想在退休時做到百萬富翁,過上財務自由的生活,就需要在20歲起,作出這11項良好的規劃。

很多人沒有為退休生活做準備

根據美國退休人員協會(AARP)的「消費者破產調查」報告,自1991年以來,申請破產的65歲及65歲以上成年人的比例增加了一倍以上。數據進一步加劇了一個嚴峻的現實,那就是許多美國人不準備為自己將來的退休生活提供資金。作為百萬富翁退休,說起來容易做起來難,但這並非不可能。

在20歲開始到40歲應做甚麼?

自從1989年以來,美國百萬富翁退休人員的比例有了顯著提高,根據United Income的退休人員狀況報告,現在,美國每6名退休人士中就有1名退休人士持有百萬美金資產。

如果想自己退休時過得更有保障,在20歲開始到40歲,你都要做到以下的事:

20歲:善用複利率概念

對於複利,任何應計利息都將自己賺取利息。格蘭特·薩巴蒂耶(Grant Sabatier)在他的《Financial Freedom》一書中解釋說,越年輕,你的錢就越有增長的時間,簡單來說:「如果你保持儲蓄和投資,你的淨資產將不斷增長,並很快可享用到複利帶來的效果,增長將會加速」

不要有任何信用卡債務

2014年,馬克庫班(Mark Cuban)告訴《Business Insider》記者,反思人生,他希望20歲時有人教懂他關於金錢的是,過度使信用卡是最糟糕的投資。

他說:「信用卡債務的利息是十分之高,避免這個損失,信用卡利息的年利率,比起投資於股票市場所能獲得的任何回報都要好。」所以應該每30天還清卡數。

將生活費用降至最低

為了避免增加信用卡債務,請將生活費用降至最低。乘坐公共交通工具,帶上晚餐剩飯當明天午餐。檢視你的賬單,不要購買過多的東西,用這筆錢優先還清你身上最高息的債務。開設高收益儲蓄賬戶以並建立一筆應急儲蓄也是一個好主意,當有需要時將為你提供一種替代信用卡的選擇。

保持健康的信用評分

在20多歲時建立良好的信用評分可以讓你一生受益。健康的分數為諸如更高的信用額度,更低的利率(抵押和汽車貸款)和更低的保費(汽車和家庭保險)之類的收益打開了大門。通常,你應該將信用額使用率保持在30%以下。

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30歲:促進或發展其他收入來源

多樣化是智能投資的基本規則,尤其是在您30多歲(即大學畢業並穩定了職業)之後,希望你還將有時間探索其他愛好和技能。與其花整個週末觀看Netflix,不如利用空閒時間來增加收入。忙碌起來:賣掉不需要的東西,找兼職,機會是無止境的。

如果上述方法聽起來都不有吸引力,那麼你仍然應該積極嘗試提高收入。這可能要從加薪着手,尋找另一份工作以談判更高的薪水或開設投資帳戶。如果您30多歲,但薪水仍與20多歲時幾乎相同,這是一個不好的信號。

增加退休金

在您20多歲的時候有一些碰壁是很好的。但是,到了30多歲時,你的收入將接近頂峰,這意味著您需要對自己的財務狀況有紮實的了解。這就是為什麼要對自己的強積金帳戶進行徹底檢查以確保您能夠達到理想退休生活。

與另一半講「錢」

如果你處於認真的戀愛關係中(無論對方年齡多大),都請抽出時間與伴侶談論金錢。
詢問有關彼此的財務習慣和未來目標的問題。如果你對金錢有不同的看法,那麼解決這些分歧對於建立長期幸福的關係至關重要。
而且,如果你對婚姻很認真,那麼婚前進行財務討論是必要的事。請不要忘記,離婚也是一筆開支,甚至有機會令你的資產大減。

40歲:在能力範圍內消費

對於大多數人來說,年齡越大,我們越容易受到生活方式的改變影響,這就是隨著工資的增加,我們的支出逐漸增加。根據《The Next Millionaire Next Door: Enduring Strategies for Building Wealth》一書的作者莎拉(Sarah Stanley Fallaw)的說法,百萬富翁最強的兩個特質是韌性和恆心,這兩個特質有助保持生活不會過分膨脹。

如果你打算花大錢,例如房屋或汽車,請查看財務狀況並確保設置合理的預算。此外,權衡利弊,考慮是否真的需要升級。莎拉在書中指出,美國的百萬富翁很少將其收入的30%以上用於住房。

她補充說:「保持低廉的住房成本是明智的,無論你有多少錢。都可以採取的最好的財務策略就是轉移到更便宜的房屋。」

79%父母會為成年子女提供經濟支持  

在40多歲和50多歲時,經濟狀況很容易偏離軌道,特別是如果你有孩子的話。根據美林證券(Merrill Lynch)2018年的「現代育兒財務」報告,在接受調查的2,500名美國父母中,有79%會為成年子女( 18至34歲)提供了經濟支持(即食物、學生貸款、學校、手機、假期和住房費用)。

教小朋友財務知識 

72%的人說,他們把子女的利益放在自己的需要之上,不少家長後悔沒有在小時候就教會子女有關金錢的知識,令自己的退休金大減。顯然,未成年前,家長對小朋友的各項開支是不可缺少的,但是要把握機會灌輸他們財務知識,這將幫助防止你的退休儲蓄流失。養成公開談論家庭財務並為他們配備理財工具(如儲蓄和支票帳戶)的習慣。

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照顧好自己的身體

從技術上講,你應該始終將健康放在首位,因為很簡單,隨著年齡的增長,我們更容易出現健康問題。根據2018年蓋洛普(Gallup)的一項調查,將近44%的美國成年人表示,他們擔心當發生嚴重疾病或意外時無法支付醫療費用。雖然健康的生活不代表身體就一定安然無事,但可以顯著減低糖尿病和心臟病等機會,從而節省潛在醫療費用。

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