【理財方法】積小成多,不少人都有儲錢的好習慣。根據調查顯示,有67%受訪的香港人都有儲蓄習慣,平均每月儲蓄7,000元。但你又知不知道,不同年齡層的人士,應該要有幾多身家才合標準呢?想知自己是否達標,就繼續看下去。

港人愛儲錢 月儲7,000元

香港存款保障委員會在2020年公布了港人儲蓄安全感指標調查,發現67%的受訪港人有儲錢習慣,平均月儲7,000元。他們更會為自己訂下儲蓄目標。相對而言,美國人的儲蓄風氣就有待改善。

美國人平均儲3.5%工資

根據美國經濟分析局的數據,扣除稅費及支出後,美國人平均僅儲到3.5%的收入。

然而,這個數字較專家建議的10%或15%,仍有一段距離。

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每個年齡層應有儲蓄額

以下是富達(Fidelity)建議的儲蓄基準,可以用作參考﹕

年齡  儲蓄額   以年薪6萬美元(約46.8萬港元)為例 
 30  年薪1倍   6萬美元(約46.8萬港元) 
 35  年薪2倍   12萬美元(約93.6萬港元) 
 40  年薪3倍   18萬美元(約140.4萬港元) 
 45  年薪4倍   24萬美元(約187.2萬港元) 
 50  年薪6倍   36萬美元(約280.8萬港元) 
 55  年薪7倍   42萬美元(約327.6萬港元) 
 60  年薪8倍    48萬美元(約374.4萬港元)  
 67  年薪10倍   60萬美元(約468萬港元) 

減少支出 累積資產

這個表格只是一個準則,只供參考。但要留意,不同年齡層的人士都需要審視自己的消費觀念,分清「想要」及「需要」,例如是在買東西前,給自己兩天的考慮時間,深思熟慮後才購物,這樣就可以削減許多不必要的開支。

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投資置業進一步增值資產

當你有一定積蓄時,便可以用來投資和置業,讓資產進一步增值。實際上,錯過股票市場增長,比不進行投資更具風險。

如果仍是「月光族」?如果你又有這個煩惱,宜及早審視自己的消費習慣。 《香港財經時報》整合了韓國「4本存摺儲錢法」,再配合4招實用慳錢方法,便可以助你輕鬆儲錢。 

「4本存摺儲錢法」 :先開立4個銀行戶口

韓國理財專家高敬鎬所創的「4本存摺儲錢法」,顧名思義就是先開立4個銀行戶口,並分為4類,包括:

  • 消費戶口
  • 出糧戶口
  • 備用戶口
  • 投資戶口

而且他在書中《四本存摺穩穩賺,小薪也能變大錢》指出,將錢的用途分配在不同的存摺內進行管理,便會方便得多。以下為4個戶口的功能:

消費戶口 - 管理日常流動支出

這個戶口裡的資金可用於交通、購物、飲食的支出等。每個月設定一個固定的金額,可以避免自己過度消費。因此,消費戶口亦有助避免不必要的消費,購物前可以三思而後行,亦不會像使用信用卡消費般「先洗未來錢」。而當月用剩的錢便可以自動變成儲錢一部分,可放在備用戶口中。

出糧戶口 - 管理薪金及大額固定開支

  • 這個戶口有以下用途:

    (I)用作每月支薪
    (II)用作繳付大額固定開支如:租金

    繳付後再把剩餘的資金分別存放到其他3個戶口當中。

備用戶口 - 以應付緊急情況

  • 這個戶口最好只在緊急情況下才動用,如因傷停工或失業等突發情況。建議金額大約是能足以支付6至9個月的日常開支,以作應急。

投資戶口 - 用作購買不同投資產品

  • 若資金只靠放在銀行作儲蓄,儲蓄年期會較長,因此投資戶口內的資金可用作支付各種投資產品。投資不是必須的,如對職場新人來說,因此必須先評估自己的經    濟狀況再決定是否投資,建議可以把備用戶口內的備用資金扣除後所餘下的金錢,才放到投資戶口裡。

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4招實用慳錢方法 

也許不少人會對如何節省日常開支感到疑惑,大家可參考以下4個實用「慳錢方法」,定必可以事半功倍:

1. 少用信用卡

市面上的信用卡種類繁多,銀行為吸引更多人申請便會推出各種優惠如積分、兌換里數等。如可以準時還錢,信用卡確實是一個好選擇,既方便同時又可以獲得不同優惠。

但說到底信用卡是「先使未來錢」,過分依賴信用卡容易為自己造成沉重的負擔,超出預算。因此,消費時盡可能使用現金,把適當金額的現金放到銀包裡,便可以督促自己適當消費。

2. 減價/特價時才購物

定期留意不同商戶的減價資訊,並好好運用不同的優惠卷或會員優惠,雖然只是購買相同的產品,但趁減價時才入手或使用相關優惠已可省下不少。

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3. 減少外出食飯次數

疫情關係下這個方法更容易實行,不但能節省金錢,更是防疫的好方法。

例如一星期兩次外出食飯改為一星期一次;午餐外出用膳改為自帶飯盒,一個月後便會發現自己省下不少金錢。

4. 改用電子帳單

科技的進步促使不少銀行如恒生銀行、電訊商如SmarTone等的帳單已走向電子化,推出電子帳單,並向仍選擇郵寄帳單的客戶收取服務費。金額雖小,但積小成多,按月或年計後所積累的金額亦不能忽視。建議大家可以向有關機構申請轉用電子帳單以節省金錢。