美國十年期國債孳息率走高,導致環球股市向下,恒生指數由近期高位31,183點回落逾6%,而科技指數更已回調超過兩成,步入技術性熊市。2020年新冠肺炎疫情令經濟及金融市場變得十分動盪,估計今年的情況未必有太大改變,財經專欄作家Jeff Rose於 forbes 提供了一些理財方向,希望大家趁著大跌市重新調整自己的投資組合。以下是Jeff Rose認為在2021年的7個最佳投資項目:

1. 建立現金儲備以防萬一

Jeff Rose指出,截止2020年的聖誕節,標準普爾500指數已經漲逾14%以上,而在2019年亦增長了29%,連續2年超過年約10%的歷史平均回報率。他表示,這不一定意味著市場會在2021年出現跳水,但大家要有心理準備,市場可能會出現調整。

他提到,由於沒有方法抵消股票與其他資產的損失,因此現金是一個好選擇。即使在金融市場動蕩的情況下,現金仍能保有價值,而且可以作為「撈貨」的本金,所以Jeff Rose建議,大家可以準備現金儲備,以備不時之需。

2. 股票 — 貼近市場動向的工具

沒有人能確定2021年的股市走勢,但是股票一直追隨市場動向的投資工具。Jeff Rose提到,標普500和納斯達克100等主要指數,大多偏重科技股,所以他認為大家除了科技板塊外,亦可以留意傳統防守股及其他新興行業。

例如是在2020年表現不佳的航運股,他預期這些板塊會在2021年出理反彈。新興行業方面,Jeff Rose指生物技術仍然是一個值得考慮的股票領域,相信行業在2021年仍是強勢。

3. 樓市房地產前景好壞參半

2021年的樓市房地產將走向何方?去年住宅價格持續上漲,但商業房地產市場就面對動盪,故Jeff Rose認為行業在2021年的前景看起來是好壞參半。受到疫情影響,商業房地產大受打擊,辦公樓及商舖的空置率急劇上升。

Jeff Rose認為,2021年仍然要密切留意房地產的走勢,因為房地產與股市會形成反作用,即便在股市下跌期間,房地產仍有抗跌力,甚至會成為資金停放的地方。

4. 還清債務 減低壓力

經過2020年一疫,大家都知道意外是不可預測的。在經濟不景氣的環境下,為了減輕壓力,Jeff Rose提到還清債務是其中一件值得做的投資。

不管你未來想投資股票還是置業,負債都會影響你的理財大計。因此,就像建立現金儲備一樣,擺脫債務都是準備的一種方法,讓你在計劃未來時更加得心應手。

5. 自我增值 增加收入

提到自我增值,Jeff Rose形容「這是我最喜歡的投資之一」。他表示,投資自己不但提供了增加收入的機會,亦會對自己的人生有重大影響。投資自己不一定僅限於改善職業前景,還可以投資生活中的其他領域,例如改善健康狀況、學習成為更好的投資者,這些對個人的生活質素及財務狀況都有正面幫助。

6. 發展副業 增加第二收入

Jeff Rose認為,普通人都可以通過多種方式賺錢,而發展副業亦沒有人們想像中那麼複雜。他提到,大多數副業都是從業餘愛好開始,或者是將在主要工作中所做的工作轉為第二收入來源,例如老師可以提供補習輔導、KOL可以分享自己擅長的內容等。

恐慌絕對無法解決任何問題,面對危機,最好的策略是應變,「窮則變,變則通」。面對不穩定的經濟環境,希望大家可以冷靜面對,透過控制現金流,逐步改善財務狀況。

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