理財個案】讀者與丈夫一向對投資非常保守,儲錢只會銀行儲。夫月入3萬養要養一家3口、供養父母+供樓!收支剛平衡,考慮加按物業投資有冇得諗? 

理財個案|36歲供緊自住樓、賣內地樓獲250萬!想移居泰國靠投資過活|龔成教室

理財個案|讀者來信:保守夫婦想投資賺錢 

您好龔成老師:我同先生一向對投資非常保守,儲錢只會銀行儲。但隨住小朋友出世,我做左全職主婦,屋企得先生一份收入,要供養父母,供樓同供養小朋友,開支愈黎愈大儲唔到錢,想開始學習投資。想向您請教

  • 先生月入三萬
  • 有一自住物業 市值約700萬
  • 供樓支出約1萬 尚欠銀行180萬
  • 計埋其他生活開支
  • 每月收支剛足平衡

加按物業提取120萬作穩健投資

先生考慮加按物業,提取120萬作穩健投資, 請問應否投資 00939.HK / 01398.HK / 03968.HK 等收息? 還是應選擇其他投資工具?希望您能給一些寶貴建議。

個案重點:

  • 月入$30,000
  • 擁自住物業
  • 過往只儲錢在銀行

重點目標:

  • 應否加按物業
  • 資金應否投資收息股

龔成老師分析:加按物業投資有利有弊  

加按物業作投資,是創富及增加現金流的方法,但當中有利有弊,你要明白當中的情況及風險,衡量是否適合你地。加按的原理就是加大負債,由於你地本身餘下的按揭成數不算高,就算加上你的加按借貸的金額,基本上整體的風險度仍在可按受水平。

資低風險的項目較適合 

但你明白一樣嘢,現時已進入了加息週期,你之後的利息負擔會增加,得到的息差回報會減少,所以,這刻值得加按投資的值博率,算是中等,你明白當中的風險都可以做,只要不盡按就得。下一步就是投資,由於這是借來的錢,加上你本身偏向低風險,因此投資低風險的項目,是適合你的。

投資收息股組合  

你投資收息股是一個不錯的選擇,但要投資多隻收息股,建立一個組合,例如港燈(02638.HK)、工行(01398.HK)、建行(00939.HK)、香港電訊(06823.HK)、置富(00778.HK)、陽光(00435.HK)、深高速(00548.HK)等。同時,不能只集中在銀行股,這會出現風險!

賺息蝕價是投資風險之一

所有投資都有風險,賺息蝕價是有可能出現的事,你要衡量是否適合你地。如果你加按物業,可以部分持有現金作備用,部分就投資收息股。但比較關鍵的位,是你地是否決定加按與否,你只要明白當中的風險,都可以做的。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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