虛擬銀行香港有8間金融管理局發牌的虛擬銀行,而近日不少虛擬銀行都推出不少優惠,因此《香港財經時報》則整合了8間虛擬銀行背景和優惠資訊。

8大獲金管局發牌虛擬銀行 全部開業

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。當中包括:眾安銀行ZA Bank、螞蟻銀行(香港)、WeLab Bank、Livi Bank、Mox BANK、平安壹賬通銀行、天星銀行airstar及富融銀行。

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」。因此傳統銀行有網上銀行和手機銀行平台,是不算虛擬銀行。

8大虛擬銀行背景

8間虛擬銀行的背後的投資者、機構或財團,大多都是香港人不會陌生。《香港財經時報》亦整合了相關資訊:

虛擬銀行 合資公司/投資者背景 電話
LIVI VB LIMITED 中銀香港、京東數科、怡和集團 2929 2998
MOX BANK LIMITED
(前稱:SC Digital Solutions Limited)
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank) 眾安在綫、百仕達集團 3665 3665
匯立銀行(Welab Bank) 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團(李嘉誠旗下) 3898 6988
螞蟻銀行(香港) 螞蟻金服 2325 0303
天星銀行
(前稱:洞見金融科技有限公司)
小米集團、尚乘集團 3718 1818
富融銀行
(前稱:貽豐有限公司)
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 3976 6180
PAO Bank 平安壹賬通銀行(香港) 中國平安 3762 9900

除了背景外,8間虛擬銀行為吸引傳統銀行客戶,他們均推出相當吸引的開戶優惠,部分定存及活期優惠年利率更高於傳統銀行。邊間虛銀優惠最多着數?以下為8大虛銀大比併:

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眾安銀行ZA Bank:推薦好友最高獲180元獎賞

由眾安在綫、百仕達集團合資開設的虛擬銀行,亦是香港首間虛擬銀行。以下是相關優惠:

  • 活期存款:
    「ZA活期Go」客戶可享1%的港元活期存款年利率(適用於HK$500,000或以下)。
  • 定期存款:
    ZA Bank的定期存款提供多種貨幣定期存款,包括港幣、人民幣、美元。而且只需1元,即可開立定期存款賬戶,靈活存期─提供由1個月至1年存款期,彈性選擇。而年利率會按照存款期,而定最高可達到1.15%。
  • 開戶優惠:
    由即日起,推薦一位好友成功開戶並在7日內最少一天維持結餘達10,000元 ,你將獲得最高180元的獎賞,被推薦的好友亦可獲100元獎賞 。
  • ZA Card優惠(Visa Card)
    以ZA Card作網上簽帳可獲高達6%現金回贈,在Deliveroo平台預訂外賣可享高達11%現金回贈。但需留意的是優惠期直至2021年1月31日。

想了解更多可瀏覽:眾安銀行ZA Bank 

Mox Bank:1,000元現金回贈

Mox是由渣打銀行全力策動的虛擬銀行,聯同領導本港電訊及消閒娛樂服務的電訊盈科、香港電訊,以及亞洲最大線上旅遊服務供應商Trip.com攜手建立。而且開立Mox戶口費用全免,而且不設最低戶口結餘要求。以下是相關優惠:

  • 活期存款:
    在Mox的戶口,總計為60萬港元或以下的存款均可每日賺取年利率1%的利息,包括週末和公眾假期。不論閏年或非閏年,存款利息均以每年365日計算。但需注意的是,有關利息受條款及細則約束。
  • 定期存款:
    銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶,客戶可自訂存款日數,亦可隨時提取存款。最低存款額1,000元,提前提取無額外收費。以下為不同貨幣定存
  • Mox Card優惠(Debit Card):1,000元現金回贈
    Mox Card是不設年費,而且亞洲首張全功能無號碼銀行卡。另外,由即日起至2021年3月31日於Mox創始商戶消費,高達1,000元現金回贈。而於任何合資格商戶,消費均可享有1%回贈。

想了解更多可瀏覽:Mox Bank

天星銀行(Airstar):活期存款年利率3.6%

天星銀行有限公司由國際物聯網領袖小米集團,及亞洲領先的綜合性金融企業集團尚乘集團攜手成立。天星銀行於2019年5月9日獲香港金融管理局頒發銀行牌照,以下是相關優惠:

  • 活期存款:年利率3.6%
    由2021年1月1日起,成功開戶之客戶首6個月可享活期存款年利率3.6%,而優惠只適用於首20,000元
  • 定期存款:
    銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶,客戶可自訂存款日數,亦可隨時提取存款。最低存款額1,000元,提前提取無額外收費。現時天星銀行定存年利率如下:

    (i)港幣:
    3個月定存年利率1.05%
    12個月定存年利率0.80%

    (ii)人民幣:

    6個月定存年利率2.20%

    (iii)美元:
    12個月定存年利率0.70%

要注意,最終可獲享之利率以該行手機應用程式所顯示為準。

WeLab Bank :5%現金回贈優惠、200元開戶獎賞

WeLab Bank是由WeLab Group所創辦(自2013年創立至今),是香港金融管理局發牌成為8間虛擬銀行中唯一港產虛擬銀行。由長江和記實業有限公司TOM集團,國際金融公司和紅杉資本等世界頂級投資者所支持。近期WeLab Bank推出以下優惠,最多可賺取1,200元:

  • 活期存款:年利率0.1%
    存款額不設上限,年利率0.1%。
  • 開户優惠:成功即送200元
    WeLab Bank推出新活動《Virtual Ben知你港乜》,新客戶若在開户時輸入優惠碼「BENSIR」,並成功於Welab Bank 開戶,將會收到200港元整作為開戶獎賞,開戶獎賞將會存入核心賬戶。
  • Debit card :5%的現金回贈
    在優惠期內即2020年12月1日至2021年1月31日(包括:首尾兩日)的所有星期五、星期六、星期日或香港法定假日(聖誕節及1月1日) ,使用WeLab Debit Card進行的合資格交易,將獲得5%的現金回贈。每個月可賺取高達500元的特別回贈,整個優惠期內可賺取1,000元。

了解更多可瀏覽:WeLab Bank

Livi Bank:10%現金回贈優惠

Livi Bank 由中銀香港、京東數科及怡和合資,於2020年8月12日正式投入市場運作。 目前livi bank主要提供二維碼支付、儲蓄及轉帳這三種主要銀行服務。Livi Bank近期推出了「識得Pay,Shake得賞」10%現金回贈,最多更可賺取500元,詳情如下:

  • 開户優惠:送20,000 yuu積分
    即日起至2021年1月31日,下載「livi app」,並開設livi戶口可獲20,000 yuu積分,成功開戶後綁定yuu戶口,便可啟用yuu積分。
  • 二維碼消費優惠:至少3%現金獎賞
    200港元或以下的單一消費,若以二維碼付款,可賺至少3%獎賞。而且獎賞最高可達港幣500元
  • Livi Save:首筆50萬元存款 年利率0.50%
    首筆50萬元存款,可獲年利率0.50%。而其後存款則為年利率0.01%。

了解更多可瀏覽:Livi Bank

螞蟻銀行(香港):2.5%年利率

螞蟻銀行(香港)由阿里巴巴螞蟻金服組成,現時螞蟻銀行(香港)年利率如下:

  • 活期存款:
    2萬以下存款額可獲2.5%年利率,而2萬其後至50萬則有1%年利率。50萬之後的就會採用活期儲蓄賬户利率。

富融銀行Fusion Bank:

富融銀行由騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛合資,現時富融銀行年利率如下:

  • 活期存款:
    存款額不設上限,均是0.1%年利率。
  • 定期存款優惠:
    首40,000名成功登記用户,可獲高達5%年利率港幣定期存款優惠。
  • 連接Wechat優惠:
    首40,000名成功登記用户,用户首次將WeChat Pay HK綁定Fusion Bank,就可獲得188元。

若想了解更多可瀏覽:富融銀行

編按:以上資料僅供參考,一切以相關金融機構最新公布為準