【退休理財】退休唔使做，應該是不少人的夢想與理想，但為了退休又要作出甚麼金錢上準備？友邦香港今日（1月12日）公布「AIA 理想退休生活調查」第十二期結果，經過為每位受訪者精算後發現，63%受訪者的預期退休儲備，將不足以應付其理想退休生活開支，而退休儲備不足人士的儲備缺口再創新高，達223萬港元(中位數)。
退休理財的兩難局面
這些「儲備不足」人士，或需面對兩種情況：
- 延遲退休9.3年，或
- 大幅削減退休後每月理想生活費10,039元(中位數)
38%受訪者曾動用退休儲備
調查結果的重點還包括：
- 55%受訪者受疫情衝擊收入減少；
- 38%曾動用退休儲備維持日常開支；
- 儲備缺口再創新高達223萬港元 (中位數)；
- 79%受訪者認同未來退休儲備「唔見使」，為退休儲備增值變得重要；
- 78%人同意疫情下娛樂消費開支減少，願意將省下的開支轉作退休儲蓄投資；
- 81%受訪者認同疫情下更覺醫療保障重要，惟當中67%受訪者未有增加醫療保障；
- 36%受訪者指留家抗疫多了時間理財；
- 51%受訪者表示想投資但有疑慮。
退休重新部署加碼儲蓄
友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡女士表示，明白近期的經濟環境或令部分市民入不敷支，要先使退休錢，希望大家在疫情及經濟回穩後，記緊盡快為退休重新部署，加碼儲蓄以追回耽誤了的時間。
當中可考慮作強積金可扣稅自願性供款(TVC)，而在應對醫療保障需要方面，可考慮自願醫保及可攜式僱員自選保障等產品。
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逾兩成受訪者增加投資交易次數
調查發現留家抗疫增加市民處理投資及財務的時間及機會，重點如下：
- 36%受訪者指多了時間理財；
- 逾兩成受訪者增加投資交易的次數(22%)及增加了投資金額(20%)；
- 51%受訪者表示想投資但有疑慮。
想投資又擔心虧損
想投資但有疑慮三大主要原因包括：
- 擔心投資出現虧損(62%)
- 擔心疫情會持續影響經濟及投資市場(50%)
- 缺乏理財知識或專業意見(29%)
疫情反有更多時間考慮理財創富
友邦香港及澳門首席財富管理總監張嘉駒先生表示，調查反映市民有更多時間考慮理財創富，而現時市場上備有眾多投資工具助大家作長遠退休部署，當中包括投資相連壽險計劃(「投連險」)，可享有人壽保障兼有投資選擇。
第十二期「AIA 理想退休生活調查」於2020年10月19日至10月29日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,000名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。
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