【理財個案】23歲讀者目標30歲前置業，打算買大約800萬的樓，現時流動現金、股票、基金及保險總值大約40萬，想知應該如何投資配置。
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理財個案｜讀者來信：23歲想7年內買樓
你好，龔成老師。我今年23歲，目標30歲前置業（打算買大約800萬的樓），現時流動現金、股票、基金及保險總值大約40萬。我有以下3個問題：
1. 假如我將每月能夠儲蓄的$17,000，把$9,000作月供股票，把$5,000買多一份新的儲蓄保險，儲5年。10年後（33歲）可以選擇取回全部本金及紅利 或 選擇不取回並繼續滾存，最後把剩下的$3,000作現金儲備，請問以上理財規劃配置合適嗎？
投資內銀股作中長線可行嗎？
2. 你認為置富（00778.HK）、東航（00670.HK）前景發展如何？
3. 你認為現時的內銀股發展如何，我假如投資股票作中長線（5年），我應該首選那隻內銀股？
非常感謝你的時間及教導！
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龔成老師分析：「先增值，後現金流」
1）你投資儲蓄保險，不是不可，但不建議太多。我哋理財，攻守兼備是正確的，但同時，你年輕，應該加強增值方面。當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
先投資潛力股票
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。因此，這類儲蓄保險，在理財中有防守作用，但就不用多。如果你到期後，仍想有一部分作防守，可以繼續滾存。
航空企業風險高
2）置富（00778.HK）正面的，中短期較弱，但長遠無問題，現價合理，都有長線投資價值。
至於東航（00670.HK），其實航空企業的賺錢能力唔強，加上風險高，因為好受油價、對沖等因素影響，東航長遠仍會面對這情況。雖然本身都有一些業務上的質素，但企業長期價值增長有限，行業有風險。因此投資價值未算好高。
3）你應該選「平穩增長股」，因為你年輕，同時你有5-7年時間累積財富，因此不用太保守。而內銀只是收息股，增長力不強。
編按：專欄作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
