上回文末邀請大家，為了自身的未來生活，由一個「評論員」，轉變為一個「行動者」。因為財富積累具備三大元素，就是本金、時間和回報率，三者都與財富積累成正向關係。
本金越多 財富積累越有利
第一個元素理解非常簡單，好比人出生在不同經濟條件的家庭，若生於富裕家庭，已躋身在人生勝利組的行列，際遇自然無往而不利。同樣道理，本金越多，財富積累越有利，例如同是投資在回報率為10%的項目，1萬元的本金只有1千元的利潤，以今日香港生活水平「並不見使」；但若本金是1,000萬元，利潤就是100 萬元，結果有很大差別。
「回報率」對財富積累的影響
按者以上例子，也看到「回報率」對財富積累的影響，同是上述1萬元的本金，回報率由10%變成10倍，利潤就是10 萬元，雖與上述100萬元的利潤仍有一段距離；但袋裡有10 萬元卻已「見使」很多。當然，大家會立時反駁以上例子不切實際，10倍回報談何容易。
考慮「時間」的因素
但可留意我們還沒有考慮「時間」的因素，原來若有兩年時間累積10倍回報，每年就是少於2.32 倍，遠低於一年的10倍。如果投資期變成10年，所需年均回報率則大幅降至27.10%。若嫌年賺27.10%仍是難以辦到，那麼將投資期延至15年，所需年均回報率便進一步降至17.33%。
瑪格麗特累積財富方法是善用「時間」
值得留意上回分享的瑪格麗特累積財富方法，就是善用「時間」的因素，隨著投資期增加，再配合審慎投資策略，總回報率是與日俱增，瑪格麗特辦到的年均回報率只是13.31%，卻能透過27,500美元的本金，到休退時財富增至逾100萬美元，即總回報率高達35.36倍。
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配合收入增加時按比例
再者，「時間」在積累財富時還有一個好處，就是增大本金，其實瑪格麗特首年投資金額只有410美元，倘若沒有增加資本，總回報率35.36倍只能令本金增值至約14,900美元。但透過定時 (例如每月或每年) 注入資本，配合收入增加時按比例增加定時的投資額，就能在不知不覺間令資本增加。
日累月積的好習慣 終身受用
其實以上方法也適用於人生其他範疇，例如做運動，那怕只是每天15分鐘的帶氧動運，你肯堅持一個月以上，就能感受到箇中益處。日累月積的好習慣，會使人終身受用；相反壞習慣的積聚，卻是後患無窮，正如飲食不節制，短期不覺有問題，日子久了身體便會響起警號。
壞習慣最終帶來沉重代價
不良的坐姿亦是如此，長期令某部分的脊椎受壓過度，椎間盤移位的風險將顯著增加。你今日的人生過得如何，與你之前所積累的習慣有關，佷多人覺得改習慣很難，但若你不想承受壞習慣最終帶來的沉重代價，今日必須作出改變！
作者簡介：聶Sir聶振邦為博威環球證券首席分析師，畢業於香港理工大學金融服務系，超過20年投資及教學經驗，累積學生逾千名，亦是四本暢銷投資理財書籍作者，擅長上市公司公告解讀，不論實業股和財技股，都能制定攻防兼備的操作策略。
筆者確認本人及其有聯繫者均沒有出現以下兩種情況，其一是在執筆前三十天內曾交易上述分析股票；其二在文章發出後三個營業日內交易上述的股票。此外，筆者現時也並未持有上述股份。
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