理財個案｜40歲單身女月入33K！投資股票＋保險＋基金！想盡快上車｜龔成教室

理財個案｜40歲單身女讀者，月入33K，沒有物業，去年才首次投資股票，一直都有買儲蓄保險及基金，想盡快買樓上車及三年內將所有資產總和增加3倍。

理財個案｜43歲夫婦月入66K有兩子！供滿自住3房居屋、資產增值點做｜龔成教室

理財個案｜讀者來信：

龔老師你好！40歲，女性，單身，月薪$33K， 沒有物業。上年才接觸股票，一直都係向保險公司買儲蓄保險，儲蓄基金一筆過基金同MPF自願性供款。讀者現有資產有以下幾項：

持有股票

保險：

• Plan 1：月供保險（人壽 + 醫療 + 少少儲蓄成份）
• Plan 2：月供保險（人壽 + 危疾 + 少少儲蓄成份）

基金投資：

• Plan 3 ：一筆過基金，東歐基金買2013年用$80K買一手， 但到宜家都仲蝕緊， 我應唔應該放咗佢或轉買其他基金？
• Plan 4：之前月供額外強積金計劃，已有$90K (現在沒有再供，放係等價格上升，由2018年停供一路放要宜家都有25-30%升幅）
• Plan 5：一份剛剛供完的純儲蓄保險：全數供了$130K (要放多三年才開始break even ）
• Plan 6：另外有一份月供$5000 純儲蓄保險，仲要供多四年，供完都要放多幾年才會break even , 之後才收息。
• Plan 7：一份要供30年的基金plan : 2006年開始月供$1800， 大約仲有16年才供斷。呢份單由2008年開始一直都蝕，直到今年才有升幅， 應該退保攞返出來嗎？

現金：

• 外幣戶口：$150K
• 港幣：$500K
• 扣除必須開支同現在仲要借的保險同儲蓄計劃，我大約可以額外攞多$9000儲蓄

目標：

1. 好想買樓 （好想擁有自己的小天地）
2. 三年內將所有資產總和增加3倍，可行嗎？會否不切實際
3. 希望每用被動收入有$30,000
4. 我應否終止plan 3、plan 4、plan 7，然後買股票嗎？
5. 我已買了你的股票勝經，還有什麼書可以介紹？

謝謝你抽空閱讀我的提問。一位讀者敬上

龔成老師分析：匯豐只是收息股 

我哋理財，要攻守兼備，要建立一個平衡的財富配置，同時，你現時年齡財富仍有增長力，可投資一些平穩增長型的工具。你上述買了大多保險儲蓄計劃，其實應該調整翻。另外，匯豐（00005.HK）只是收息股，以你年齡不應太多，同時你唔應該同一隻股票，太過集中。

目標是平穩增長股

首先，你要想清楚自己是否買樓，目標是幾時買，起碼有大約的方向，因為這個計劃，會影響你之後的配置。如果你打算1、2年內買，你就要開始準備現金，賣出部分保險儲蓄計劃，持有現金，等機會買樓，同時唔好在這段時間買入太多股票。相反，如果你打算3年後才買樓，你現時就要投資多一些股票，目標是平穩增長股，等你財富有基本增值。

你可以考慮盈富（02800.HK）、銀娛（00027.HK）、恒基（00012.HK）、港鐵（00066.HK）、平安（02318.HK）、粵海（00270.HK）、領展（00823.HK）、希慎（00014.HK）、太古地產（01972.HK）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市處合理區

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

另外，你可以睇《80後百萬富翁》《財務自由行》，之後再睇其他。

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編按：專欄作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。