疫情持續,全球QE(量化寬鬆)救經濟,令利率低企,食息一族大感無奈,中資銀行的定存息率亦普遍跌至1%以下,政府推出的iBond最少僅派2%,買高息債券的話又怕賺息蝕價,其實還有其他選擇嗎?

Staycation網上簽賬賺4%回贈!小心被計錯回贈、攞盡匯豐信用卡著數

香港人可買美國地皮

買「磚頭」當然保值,但金額不菲,租金收入大約只有2%,而且物業需要維護,管理費每年都在增加。有沒有想過買地?地皮與物業一樣是不動產,但基本上毋需維護,持有成本較物業為低。在港當然沒有可能買地,但港人可以買美國的地皮。

加拿大和頓(Walton) 專門購買地皮 

讀者可能也有聽過加拿大的和頓(Walton),這是一間管理土地資產的公司,成立於1979年,專門購買地皮,平整後將之出售與房屋發展商。這與香港很不同,香港的地產發展商投地後自行平整,基本上沒有和頓這類公司。

千禧年起進入美國市場 

和頓專門發掘具有發展潛力的土地,最初集中於加拿大,並於千禧年開始進入美國市場,購入地皮後,劃分一定數目的單位,出售給投資者,投資者的資金會被綁定數年,期間和頓進行平整土地工程,並且物色發展商,成功出售後再將利潤分配給投資者,所以投資者基本上無法掌握何時離場,遇上經濟逆轉,或者需要「坐貨」一段時間。

「鎖定離場方案」

這是和頓一貫的做法,不過近年集團推出了看漲承購權土地投資基金(Builder Option Land Developer Fund,「BOLD基金」)或者可以理解為「鎖定離場方案」,在購入地皮前,先與發展商簽訂優先收購權協議,後者承諾分階段購入地皮的時間及價格,用以興建房屋。

虛擬銀行開戶優惠搶客!比傳統銀行多賺1,000倍利息!食息理財新趨勢|精叻理財

總管理資產達38億美元

和頓先確保有買家,才將地皮劃分單位出售,這樣可以讓投資者更有預算,分階段收取投資回報。和頓目前管理及持有超過逾10萬英畝的土地,遍布於加拿大及美國23個快速增長的市場,其中約八成位於美國,總管理資產達38億美元。

美國土地註冊署可查到自己名字

一般而言,有興趣的投資者,先了解和頓旗下各個項目的發展潛力,選定項目後,便可以購買已獲得開發商表示有收購意向的住宅用地項目,然後投資者會收到產權保險和土地的契約,投資者甚至可以在美國的土地註冊署上查到自己的名字。

留意風險及稅率

和頓會在項目發售的第一至第二年開始與房屋發展商簽訂並執行收購權協議,包括最終確定購買價格、收購條款及成交時間表;第二年,投資者投票進行「協力廠商託管」(Escrow),由第三方託管資金,確保交易順利完成;第三年起,分階段離場及派發收益。

高端醫療保險比較2020|「全數賠償」唔怕賠唔足?購買前要考慮5大因素|精叻理財

和頓過去完成逾100個項目

和頓近期推出一個位於佛羅里達州坦帕都會區的項目,面積約為125英畝,將建設獨立屋出售,預期2023年至2026年分階段離場,最低投資額為50,000美元,預期總內部回報為1.62倍,平均年度化回報約10%。據悉,和頓過去多年合共完成逾100個項目,平均每年回報約12%,為投資者提供不俗的回報。

據悉,和頓曾經有個別項目,因為發展商向政府申請增加建屋數目,結果令地皮價格上升,為投資者帶來額外回報。

所有預期回報並不保證

這樣看來,購買美國地方確實是不俗的選擇,但投資往往涉及風險,房屋發展商有機會不按照合約訂立的時間及價格購入土地,令投資者未能如期獲派收益,因為所有預期回報並不保證。個別項目或會加入條款,承諾於項目拖延期間,向投資者繳付利息,投資者宜事先了解清楚。

不同州份稅率有不同

和頓派發收益時,會扣減離場行政費,一般約為數個百分點,投資者需留意收益預期表上是否已經扣除這個費用。此外,美國稅率偏高,外國人在當地擁有資產需要繳付稅項,同時還設有資產增值稅,當土地價格上升,增值部分便要繳付稅款。外國人繳付的稅率與當地人不同,而不同州份稅率亦有不同。

據悉,和頓不會就稅務、法律及會計提供建議,投資者可能需要自行找當地律師報稅及繳付稅款,由於涉及行政費用,投資額太低的話便不划算。

按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

編按:專欄作者 成山銀子 @ 精叻理財 

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。

作者簡介:成山銀子(精叻理財)大學畢業後,一直努力工作賺錢,惟隨著歲月流逝,賺錢能力下降,發覺錢搵錢才是王道,因此努力學習投資,買股票、基金、債券及保險,加上老公知慳識儉,耳濡目染之下,師奶仔誓要找出絕世慳錢之道。

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。