55歲夫婦因長期病患被迫提早退休,兩人擁有500萬現金及一層價值900萬自住樓,想賣樓套現租屋再投資,並希望每年有5-6%穩健回報。

理財個案|夫婦持180萬優質潛力股!將有150萬二按貸款、想再加碼投資|龔成教室

理財個案|讀者來信:被迫提早退休!想賣樓套現投資 

您好!本人與伴55歲,兩人長期病患,被迫提早退休。現有5百萬現金,一層自住9百萬樓,會賣樓再租。請問如作穩陣投資,每年5至6%回報,可否幫忙俾意見!

個案重點:

  • 55歲
  • 長期病患,提早退休
  • 擁$500萬現金及自住物業

重點目標:

  • 想賣樓套現
  • 希望6%穩健回報

龔成老師分析:對賣出自住樓是有保留 

我對賣出自住樓是有保留的,因為無人知道樓市之後的升跌,如果你明白這點,明白有可能賣出後買唔返,你才可以進行這動作。

假設你賣出自住樓,連同現時持有的現金,會有千多萬,你可以就這筆資金,分成5部分,全部都是低風險,建立一個平衡的組合,不集中在某一類別,目的是提升你的現金流,以5%以上現金流工具為基礎。

建立收息股組合

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(02638.HK)、香港電訊(06823.HK)、工行(01398.HK)、建行(00939.HK)、置富(00778.HK)、陽光(00435.HK)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。上述都是有5%以上的股息率。

投資A評級的債券 

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高,好多都無5%,如要有6%股息的,評級會略低。你可以到銀行問問。但在加息週期,一般都不會投資債券,所以這部分投資較少,又或不投資都無所謂。

投資年金低風險 

第三,投資年金,唔單止政府有年金,坊間的理財公司都有的,原理是比一筆錢佢,而佢慢慢比翻本金及利息你,這是適合你們的產品,低風險,可以有穩定回報。

第四,投資保險公司或銀行的產品,你可以去問下,當中有不少產品都是低風險的,同時能給你每月穩定的現金流,適合你的。

保留現金及做定期

第五,持有現金,這可以為你的後盾,以備不時之選。同時部分可以做定期,近期定期的利息高翻少少。你可以將資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

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編按:專欄作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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