26及27歲情侶月入共5萬,未結婚但正一同供樓,二人資產共有約5萬人民幣定期、約12萬港幣定期及活期,剛開始投資股票但怕蝕錢致供樓現壓力。

理財個案|未買過股票、擔心香港經濟政治不穩!想先用爸爸退休金投資|龔成教室

理財個案|讀者來信:情侶月入共5萬、未結婚齊供樓 

你好,龔sir,我今年27歲、女友26歲,兩人月入各25,000左右,想問下你對我哋現時嘅資產配置有咩改善或者睇唔到嘅risk?

每月支出:

  • 供樓$14,500/月(上年年中買,借9成還30年)
  • 家用各$5,000,共$10,000/月
  • 管理費$600/月
  • 差餉地租$2,500/年
  • 水電煤接近唔洗交住(因未結婚仲未搬入去)
  • 兩個人洗費約$9,000/月

兩人資產有股票、人民幣及港幣定期

  1. 約6萬股票 (香港電訊,港燈,中石化,北控水務,電訊盈科,電能實業)各一手
  2. 約5萬人民幣定期(大概兩厘)
  3. 約12萬港幣定期/活期 (暫時用緊最緊d虛擬銀行優惠,之後唔知可以用來做咩)
  4. 約10萬擺係Mortgage Link (而家一厘六)

因為我都係最近(今年5月開始)先買股票,好驚股票會搞到我供樓有壓力,所以希望問下你意見,Many Thanks

龔成老師分析:不需要擔心股票投資 

只要你收入穩定,同時有一定的現金在手,就唔需要擔心股票投資方面。

其實你留$15現金,已經好穩陣,足夠多個月的供樓及支出。我地做理財,要攻守兼備,做好了防守後,就要做進攻。但要留意,投資不是炒賣,是長期增值,買入股票後長線持有,等企業成長,因此,要「閒錢」先用作投資,而投資,就不用過份保守,因為你地年輕。

運用「先增值,後現金流」方法

當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

投資「平穩增值股」+「潛力股」

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。因此,你現時持有的股,都是收息股,以你的年齡來說,並不適合,或不建議太集中,只能小部分。建議你先增加投資知識,然後,慢慢將組合調整,如果你擔心風險,就集中在平穩增值股,加小部分收息股,潛力股唔好買住。

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編按:專欄作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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