31歲讀者為自僱人士,月入6萬可月儲4.5萬元,無樓亦無置業需要,擁85萬現金、50萬人民幣定存及有25隻股票!想知應否重整投資組合買樓收租。

理財個案|讀者疑問為何要月供盈富?又嫌定存回報低!想轉10厘大額債券|龔成教室

理財個案|讀者來信:自僱月入6萬無樓有25隻股票

龔老師您好,本人31歲,自顧人士,月入6萬,月儲4.5萬,無物業無置業需要,但不抗拒買樓投資。現有資產如下,希望可以給予意見:

  • 港幣現金85萬
  • 人民幣定存50萬
  • 美金1萬USD
  • 美元債劵基金(派息)1萬USD,3.7厘回報
  • 安聯澳元對沖基金(派息)5萬AUS,7厘回報
  • 25隻股票現市值約155萬
股票代號 持有數量
00002.HK(中電) 460股
00019.HK(太古) 1,000股
00027.HK(銀娛) 2,000股
00066.HK(港鐵) 6,000股
00175.HK(吉利) 7,000股
00388.HK(港交所) 300股
00435.HK(陽光地產) 10,000股
00737.HK(彎區發展) 4,000股
00753.HK(中國航空) 18,000股
00788.HK(中國鐵塔) 32,000股
00823.HK(領展) 1,400股
00868.HK(信義玻璃) 2,000股
00883.HK(中海石) 11,000股
00941.HK(中移動) 1,500股
01299.HK(友邦) 800股
01810.HK(小米) 600股
01928.HK(金沙) 2,000股
01972.HK(太古地產) 2,000股
01997.HK(九倉) 1,000股
02318.HK(平安) 1,000股
02388.HK(中銀香港) 1,400股
02800.HK(盈富) 1,000股
03328.HK(交通銀行) 12,000股
03988.HK(中國銀行) 20,000股
09988.HK(阿里巴巴) 100股
  1. 記得龔老師說過股票組合儘量維持15隻以內,我應如何從新組合較好?
  2. 銀紙近來貶值很快,但樓價也很高,買樓投資合適嗎?我應該放置多少資產在物業較為恰當?

龔成老師分析:31歲是財富增值的黃金時期

當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。你31歲,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

先集中在平穩增值股

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。因此,派息基金、債券、收息股(00002.HK)、(00019.HK)、(00737.HK)、(00941.HK)、(03328.HK)、(03988.HK),以你的年齡來說,未必太適合,或者只宜投資小部分。

  1. 你的組合的確太多,你要從「優質度」著手,減去部分股,除上述收息股外,你可考慮減(00753.HK)、(00883.HK)。你要好好分析長遠的投資組合結構,唔好太急去買貨。要建立一個「長期的組合」。
  2. 如果可以,最好做到股票平衡,持有物業要有,但唔好因為這動作而令你無晒股票與現金,因此你可以考慮一些細價樓。

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編按:專欄作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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